??? 金融存款一直以來(lái)是縣級(jí)農(nóng)信社的立社之本、興社之源，歷來(lái)把組織資金工作放在各項(xiàng)業(yè)務(wù)首位。但是，信息技術(shù)尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的興起和廣泛使用，現(xiàn)在正深刻的改變著金融行業(yè)的格局，如２０１３年６月１３日寶阿里巴巴集團(tuán)推出的余額寶，目前吸引存款近５０００億元，互聯(lián)網(wǎng)金融成為今年“兩會(huì)”政協(xié)委員、人大代表熱議的話題。
??? 同時(shí)，中行、工行、交行、廣發(fā)、民生、平安、浦發(fā)、興業(yè)等銀行陸續(xù)推出了類余額寶產(chǎn)品，比如中國(guó)銀行的“活期寶”、平安銀行的“平安盈”、工商銀行的“工銀瑞信貨幣基金”、交通銀行的“快溢通”、廣發(fā)的“智能金”、民生的“如意寶”興業(yè)的“掌柜錢包”等等，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起正在搶奪傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的成熟客戶，即一大批金融知識(shí)較好的中高端零售客戶，勢(shì)必對(duì)包括縣級(jí)農(nóng)村信用社在內(nèi)的傳統(tǒng)銀行業(yè)造成不小沖擊?！ ?br />
?? （三）競(jìng)爭(zhēng)激烈化蠶食了市場(chǎng)份額。??? 在縣級(jí)金融市場(chǎng)中，國(guó)內(nèi)銀行也在積極回歸，或是以新的形式占領(lǐng)市場(chǎng)。如浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行以及各地城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等積極布點(diǎn)，設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，招徠存款，發(fā)放貸款，銷售中間理財(cái)產(chǎn)品，使原本競(jìng)爭(zhēng)激烈的縣級(jí)金融市場(chǎng)更加白熱化，這些金融機(jī)構(gòu)不光分流了縣級(jí)農(nóng)村信用社的存款業(yè)務(wù)，也蠶食了縣級(jí)農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)，特別是縣級(jí)農(nóng)村信用社優(yōu)勢(shì)較為明顯的中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款， 使得縣級(jí)農(nóng)村信用社的市場(chǎng)份額日益縮小，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)日益喪失。
??? 二、“三個(gè)有待”，讓縣級(jí)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)之路變?yōu)樽杂X(jué)式
??? 縣級(jí)農(nóng)村信用社除了面對(duì)外部金融生態(tài)環(huán)境變化影響之外，也面臨著自身經(jīng)營(yíng)體制還有待理順、人員素質(zhì)有待提升、歷史包袱有待減輕等問(wèn)題，這也讓縣級(jí)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)之路變?yōu)樽杂X(jué)式。
?? （一）經(jīng)營(yíng)體制有待理順。
??? 農(nóng)村信用社在由合作社轉(zhuǎn)向現(xiàn)代金融企業(yè)制度過(guò)程中，原有的粗放型經(jīng)營(yíng)體制已很難適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，必須按照現(xiàn)代銀行的管理制度和經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行運(yùn)作。
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