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??? 本文僅為個人研究觀點，不代表作者供職單位意見。

??? 本站專稿　客戶身份識別制度也稱“客戶盡職調(diào)查”，是金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，根據(jù)法定的有效身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。

??? 客戶身份識別制度作為反洗錢的“三項核心制度”之一，處于反洗錢預防的第一道關口，在防范洗錢過程中起著至關重要的作用。為此，國家和相關監(jiān)督管理機構相繼出臺了《反洗錢法》和《金融機構客戶身份識別和交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，對客戶身份識別制度作了詳盡地規(guī)定。
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??? 郵儲銀行贛州分行自成立以來，就意識到反洗錢工作的重要性，認為反洗錢工作是保持銀行穩(wěn)健經(jīng)營，防范金融風險的重要措施。根據(jù)上級行文件精神，該行先后制定了反洗錢工作實施細則，設置了反洗錢崗位，組織員工參加了反洗錢專項知識講座，嚴格執(zhí)行客戶開、銷戶賬戶管理，特別是在客戶身份識別制度上要求網(wǎng)點員工必須執(zhí)行到位。但是，在實際操作過程中仍存在許多不足。

??? 一、客戶身份識別制度的執(zhí)行現(xiàn)狀

??? 隨著郵儲銀行贛州分行的成立，金融監(jiān)管機構對該行在執(zhí)行客戶身份識別制度上有了更為嚴格的規(guī)范與要求。然而，該行在執(zhí)行這項制度時由于能力還不匹配，存在一些缺陷，具體表現(xiàn)在：
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??? 1、認識偏差。

??? 由于反洗錢在我國還屬于新生事物，郵儲銀行贛州分行的員工，特別是前臺的員工，對于反洗錢沒有一個清晰的概念，且沒有充分認識到客戶身份識別制度對于反洗錢的重要性，認為身份識別只是簡單的號碼識別，只要號碼合法就通過，使得對于客戶的盡職調(diào)查流于形式。
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??? 2、操作不規(guī)范。

??? 按照《反洗錢法》的相關規(guī)定，識別客戶身份，不僅需要了解客戶的真實身份，還需根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關情況。