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| 主題 |
| 金融調(diào)研：淺談反洗錢(qián)之客戶身份識(shí)別制 |
| 作者 |
| 羅文（郵儲(chǔ)銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 郵儲(chǔ)銀行贛州分行自成立以來(lái)，充分意識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性。根據(jù)上級(jí)行文件精神，該行先后制定了反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則，設(shè)置了反洗錢(qián)崗位，嚴(yán)格執(zhí)行客戶開(kāi)、銷(xiāo)戶賬戶管理，特別是在客戶身份識(shí)別制度上要求網(wǎng)點(diǎn)員工必須執(zhí)行到位。但是，在實(shí)際操作過(guò)程中仍存在許多不足，由此，引出了對(duì)反洗錢(qián)工作與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的思考。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2014年4月 |
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??? 但在實(shí)際操作過(guò)程中，由于客戶對(duì)身份識(shí)別存在異議和不理解，導(dǎo)致銀行在收集客戶身份資料方面難度增加，再加上與公安、工商行政管理部門(mén)的配合缺乏協(xié)調(diào)，使得所收集的客戶身份資料的真實(shí)性大打折扣，最終影響到反洗錢(qián)檢查部門(mén)對(duì)履行客戶盡職調(diào)查工作效果的認(rèn)定。 ??? 3、反洗錢(qián)法律法規(guī)與客戶應(yīng)履行的義務(wù)存在不相關(guān)性。 ??? 目前的反洗錢(qián)法律法規(guī)只對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何履行反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行了界定，而對(duì)客戶在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的義務(wù)只提及“任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件”，但對(duì)客戶不履行此義務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的法律師責(zé)任卻未作明確說(shuō)明，使客戶在遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)上缺乏關(guān)聯(lián)性。 ??? 4、操作的復(fù)雜性與銀行的業(yè)務(wù)拓展存在矛盾性。 ??? 客戶盡職調(diào)查的操作流程手續(xù)繁瑣，工作量大，調(diào)查內(nèi)容多，在銀行人員緊張的情況下，很難花費(fèi)過(guò)多的精力對(duì)客戶進(jìn)行身份調(diào)查，尤其是對(duì)有疑問(wèn)的身份資料，不可能停下手中的業(yè)務(wù)去向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行核查。而從銀行業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)看，對(duì)客戶實(shí)施盡職調(diào)查，不但費(fèi)時(shí)、費(fèi)力，而且還會(huì)喪失客戶資源，影響經(jīng)濟(jì)資效益，阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展。 ??? 三、對(duì)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的建議 ???（一）完善內(nèi)控制度體系，強(qiáng)化監(jiān)督制約機(jī)制。 ??? 有效的監(jiān)督機(jī)制是商業(yè)銀行內(nèi)控管理的重要組成部分，反洗錢(qián)制度體系是風(fēng)險(xiǎn)防控的必要環(huán)節(jié)，更是銀行內(nèi)控制度的重要部分。 ??? 在實(shí)際工作中，銀行應(yīng)該明確各部門(mén)、各崗位在反洗錢(qián)工作中承擔(dān)的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，使基層金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)有法可依。根據(jù)反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況，銀行應(yīng)盡快制定切實(shí)可行的反洗錢(qián)工作細(xì)則及內(nèi)控制度，對(duì)具體的標(biāo)準(zhǔn)盡可能細(xì)化，以利于具體操作人員在執(zhí)行過(guò)程中能夠把握政策尺度。 |
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