| 您現(xiàn)在的位置：贛金資訊 >> old>> 贛州金融要聞>> 贛州金融調(diào)研 >> 正文內(nèi)容 |
|
| 主題 |
| 金融調(diào)研：淺談反洗錢之客戶身份識別制 |
| 作者 |
| 羅文（郵儲銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 郵儲銀行贛州分行自成立以來，充分意識到反洗錢工作的重要性。根據(jù)上級行文件精神，該行先后制定了反洗錢工作實施細(xì)則，設(shè)置了反洗錢崗位，嚴(yán)格執(zhí)行客戶開、銷戶賬戶管理，特別是在客戶身份識別制度上要求網(wǎng)點員工必須執(zhí)行到位。但是，在實際操作過程中仍存在許多不足，由此，引出了對反洗錢工作與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的思考。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2014年4月 |
 更多調(diào)研文章 |
|
但在實際操作中，贛州分行前臺員工一般只要求客戶填制姓名、身份證號碼、住址等簡單事項，其他需填或需要了解的事項均沒有了解。 ??? 3、信息難獲取。 ??? 一是向客戶獲取信息難。在一些客戶，尤其是儲戶的潛意識里，銀行必須無條件為他們服務(wù)，否則就以轉(zhuǎn)移存款相要挾，從而導(dǎo)致員工在日常操作中不敢要求客戶提供相關(guān)的信息資料，尤其是客戶不愿意的情況下更是無能為力。 ??? 二是向其他單位核實客戶信息難?！斗聪村X法》規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理部門核實客戶的有關(guān)身份信息?！钡趯嶋H操作中，銀行很難有時間派專人到公安、工商行政管理部門去核實有疑問的客戶身份。 ??? 4、客戶認(rèn)同難。 ??? 受歷史偏見的影響，客戶對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行的“了解你的客戶”相關(guān)做法很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán)，憑什么要受銀行的約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營業(yè)績、資金流量駐流向等信息是商業(yè)秘密，銀行不能隨便干涉。 ??? 二、對客戶身份識別制度執(zhí)行難的原因分析及相關(guān)思考 ??? 1、客戶盡職調(diào)查與“客戶至上”的宗旨存在不相容性。 ??? 客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容就是要求客戶提供真實身份證明和其他相關(guān)信息，而“客戶至上”則是一切以客戶為重，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。當(dāng)銀行要求客戶提供自己的相關(guān)信息時，客戶就認(rèn)為是在故意刁難，從而以涉及商業(yè)秘密為由加以拒絕，甚至以轉(zhuǎn)移存款相威脅，使銀行在履行客戶盡職調(diào)查的工作上困難重重。 ??? 2、稽查檢查認(rèn)定與客戶身份資料保存的真實性存在不確定性。 ??? 客戶身份識別制度在反洗錢“三項核心制度”中處于基礎(chǔ)性地位，它實施的效果直接影響著可疑交易的認(rèn)定以及客戶身份資料保存的完整性，同時，也是開展反洗錢檢查的基礎(chǔ)。 |
|
| 首頁 上一頁 1 2 3 4 下一頁 尾頁 轉(zhuǎn)到頁 | |
| 贛州金融網(wǎng) 首頁 | 贛州財經(jīng) | 銀行 | 保險 | 證券 | 擔(dān)保 | 小貸公司 | 資本市場 | 贛州民生 |
|
贛ICP備09002848號
贛公網(wǎng)安備 36070002000031號
站內(nèi)搜索