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? ? 三、困難：“四個(gè)困境”金融扶貧面臨新挑戰(zhàn)

? ?（一）農(nóng)村信用觀念淡薄，金融生態(tài)建設(shè)滯后。目前，農(nóng)村信用觀念較差，一些農(nóng)戶仍把“銀行信貸資金”等同于“民政救濟(jì)資金”，“不用白不用，用了還是白用”的懶惰思想仍然存在，貸款到期不愿還、“拖逃廢”銀行債務(wù)、銀行卡賴賬等現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，造成銀行不良貸款增加。目前，農(nóng)村信用體系建設(shè)雖然有了較大發(fā)展，但農(nóng)村尤其是貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)卻滯后，信用檔案建設(shè)、信用評(píng)級(jí)工作、信用結(jié)果應(yīng)用等仍停滯不前，貧困地區(qū)信用環(huán)境差制約了銀行扶貧開(kāi)發(fā)資金投入。

? ?（二）農(nóng)村貸款資質(zhì)欠缺，農(nóng)民“貸款難”依然存在。目前，興國(guó)縣還沒(méi)有實(shí)施農(nóng)村“二權(quán)”改革，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村居民房屋所有權(quán)還不能成為合法有效的抵押物，農(nóng)民貸款資質(zhì)不對(duì)稱，受銀行信貸制度和風(fēng)險(xiǎn)防范的約束，銀行也就無(wú)法對(duì)農(nóng)民發(fā)放貸款，農(nóng)民“貸款難”現(xiàn)象依然存在。

? ?（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)緩慢，農(nóng)村保障機(jī)制脫接。一方面，農(nóng)民參保意識(shí)較薄弱，目前，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義、作用及保險(xiǎn)知識(shí)了解不夠，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身利益的有效途徑缺乏認(rèn)識(shí)。另一方面，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在“誤區(qū)”，不少農(nóng)民認(rèn)為“投保萬(wàn)能”，不論受災(zāi)程度是否達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，都該有所回報(bào)，否則就不主動(dòng)甚至不愿意投保。同時(shí)，農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品本身也缺少，甚至保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期規(guī)律。農(nóng)村保險(xiǎn)弱化，一旦發(fā)生“天災(zāi)人禍”，極易導(dǎo)致農(nóng)民因?yàn)?zāi)（禍）返貧，影響農(nóng)村脫貧致富步伐。

? ?（四）財(cái)政投入總量不足，扶貧開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)薄弱。目前，貧困地區(qū)多數(shù)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，財(cái)政收入少，多為“吃飯財(cái)政”，地方政府無(wú)更多可支配資金，有的甚至靠上級(jí)轉(zhuǎn)移支付維持工作運(yùn)轉(zhuǎn)。扶貧資金的投放主要依靠“跑部進(jìn)省”，爭(zhēng)取專項(xiàng)資金支持，資金獲取與實(shí)際需求上往往存在較大差距，難以對(duì)貧困地區(qū)項(xiàng)目和貧困戶需求形成穩(wěn)定支持，扶貧開(kāi)發(fā)缺少政府資金支持，金融扶貧攻堅(jiān)工作難于做大做強(qiáng)取得實(shí)效。 ?