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| 主題 |
| 贛州金融調(diào)研：淺談贛州市機動車輛保險市場現(xiàn)狀 |
| 作者 |
| 敖紅敏 （天安保險贛州中心支公司） |
| 調(diào)研背景 |
| 近年來，贛州機動車保有量成倍增長，為機動車輛保險業(yè)務帶來了前所未有的發(fā)展機遇，機動車輛保險業(yè)務已成為全市各財險公司的核心險種和經(jīng)營生命線。但同時，車險業(yè)務在快速發(fā)展的背后卻面臨著全面虧損的窘境。本文對目前贛州市機動車輛保險市場面臨的困局進行深入剖析后，對提高贛州市機動車輛保險經(jīng)營效益提出了自己的看法。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2010年三季度 |
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??? 第四、是保險公司自身經(jīng)營體制的問題。一線的業(yè)務員只管業(yè)務的拓展，其傭金同銷售業(yè)績直接掛鉤，而和公司的利潤及經(jīng)營狀況無關，另外，上級保險公司對下級保險公司的考核也主要體現(xiàn)在業(yè)務量上，而對于業(yè)務質(zhì)量卻沒有做到真正的把關。因此，業(yè)務員只要能取得業(yè)務，什么費率、什么條件都敢給，根本就不管業(yè)務的質(zhì)量。 ?? （二）車險賠付率居高不下 ??? 導致車險居高不下的賠付率的原因是多方面的： ??? 第一，近年來抬高定損，假賠、騙賠案件大量增加。由于我國的保險市場還處于初級階段，風險防范、市場監(jiān)管能力都很薄弱，這導致車險賠案的水分極高，大約占到了20%—30%，其中相當大的部分屬于人為騙賠。有的修理廠猖獗到專門雇傭個別員工，待車主離開修理廠后，將報修的車輛進行二次撞擊。這樣原本600元的損失，有可能上漲到6000元，甚至更高。 ??? 誠信的缺失是假賠、騙賠產(chǎn)生的社會根源，而保險公司的粗放經(jīng)營、反欺詐手段的落后和追罰不力，更是助長了騙賠之風。目前被識破的騙賠案只是冰山一角，保險業(yè)內(nèi)每年因騙賠流失的車險保費難以估量，這直接提高了保險公司的賠付率，損害了保險公司的利益。 ??? 第二，高額的汽車維修費用也是車險經(jīng)營成本居高不下的一個重要原因。根據(jù)相關調(diào)查結(jié)果，在汽車維修總量中，事故汽車維修約占40%，其中約70%的車輛由保險公司買單，也就是說每年保險公司支付了30%左右的汽車維修費用。但是如此大的買單并沒有為保險公司贏得在汽車修理和配件價格方面的話語權，反而只是虧了保險公司，而充裕了修理廠和其他部門等。 ??? 第三，經(jīng)營理念的錯誤及管理體系的缺陷。我國絕大多數(shù)的保險公司在業(yè)務管理上仍采用的是“三個中心”制。所謂“三個中心”，即業(yè)務管理中心、理賠服務中心和財務中心。業(yè)務管理中心主要職責是承保，理賠服務中心主要承擔定損理賠的工作，財務中心負責資金的調(diào)配。在這樣的體制下，業(yè)務人員認為，自己僅僅是把業(yè)務拉進來，是否承保、怎樣理賠都不是自己所能決定的，利潤當然不能由其負責。承保人員則認為，自己僅僅是按照規(guī)定進行承保而已，也不能對利潤負責。而定損和理賠人員則認為，自己也是按章辦事，同樣不能對利潤負責。這樣，以利潤為中心的考核機制實際上被合理地規(guī)避了。因此，由于人為割裂車險從承保到理賠這一完整經(jīng)營過程的聯(lián)系，造成車險業(yè)務的利潤考核沒有人能負責、沒有 |
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