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?? （贛州金融網(wǎng)專稿）銀郵代理保險業(yè)務(wù)是保險公司開拓業(yè)務(wù)渠道，利用銀行、郵政廣闊的營業(yè)網(wǎng)點擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和承保面的主要途徑，是銀行郵政業(yè)務(wù)發(fā)展和為客戶提供多元化金融服務(wù)、增加中間業(yè)務(wù)收入的重要工具，銀行、郵政與保險公司的良好合作可以實現(xiàn)保險公司、銀行郵政和客戶的共贏。

??? 數(shù)據(jù)顯示，2010年10月，贛州市壽險總保費收入為16737.11萬元，其中，銀郵代理為8103.06萬元，占51%，同比增加52%，銀郵代理保險業(yè)務(wù)已成為贛州各壽險公司主要業(yè)務(wù)來源之一。然而，銀郵代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也呈現(xiàn)出一些不容忽視的問題。本文針對目前銀郵代理保險業(yè)務(wù)中存在的銷售誤導(dǎo)和手續(xù)費惡性競爭等主要問題進行了分析并提出了解決的辦法。

??? 銀郵代理保險業(yè)務(wù)是保險公司開拓業(yè)務(wù)渠道，利用銀行、郵政廣闊的營業(yè)網(wǎng)點擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和承保面的主要途徑，是銀行郵政業(yè)務(wù)發(fā)展和為客戶提供多元化金融服務(wù)、增加中間業(yè)務(wù)收入的重要工具，也是銀郵業(yè)、保險業(yè)提高服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力的有力手段。銀行、郵政與保險公司的良好合作可以實現(xiàn)保險公司、銀行郵政和客戶的共贏。隨著銀行郵政與保險公司合作的不斷加強，銀郵代理保險業(yè)務(wù)在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)和滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。

??? 一、銀郵代理保險業(yè)務(wù)存在的主要問題

??? 在銀郵代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，逐漸呈現(xiàn)出一些不容忽視的問題，尤以銷售誤導(dǎo)和手續(xù)費惡性競爭問題最為突出。

?? （一）銷售誤導(dǎo)問題。

??? 主要表現(xiàn)為：一是將保險與儲蓄、基金混淆，套用“本金”、“存”、“免費贈送保障”等話術(shù)誤導(dǎo)消費者；二是夸大或承諾未來不確定的投資收益，刺激客戶的趨利心理；三是不如實告知，隱瞞費用扣除、退保損失、除外責(zé)任等重要合同條款；四是混淆銀郵保險的經(jīng)營主體，回避保險產(chǎn)品的實質(zhì)；五是利用投資收益和保險保障等差異相互詆毀。

???（二）手續(xù)費惡性競爭問題。

??? 近年來，一些保險公司為了爭奪銀郵保險市場規(guī)模，加大激勵力度，致使銀郵代理手續(xù)費率節(jié)節(jié)攀升。以五年期躉繳分紅險為例，2002年代理手續(xù)費為1.35%，2003年增至2.1%，