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??? 本文僅為個人研究觀點，不代表作者供職單位意見。
??? 贛州金融網(wǎng)專稿 反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，隨著《中華人民共和國反洗錢法》，《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身價資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)的出臺，標(biāo)志著目前反洗錢工作的法律框架已基本建立。
??? 作為基層銀行員工，做好柜面反洗錢監(jiān)督工作是維護國家銀行利益和聲譽的客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證銀行支付穩(wěn)定，促進地方經(jīng)濟和金融機構(gòu)健康發(fā)展的保證。交通銀行贛州分行作為促進贛南蘇區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的一支新生力量，我們每一個員工有責(zé)任和義務(wù)提高對反洗錢工作的認識和執(zhí)行力，切實做好反洗錢監(jiān)督工作。
??? 一、基層商業(yè)銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀
??? 1、基層商業(yè)銀行對反洗錢工作的重要性認識不足。
??? 目前金融機構(gòu)工作人員對反洗錢工作的重要性認識不足，認為反洗錢是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的事，贛南屬于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，交通相對不便，信息相對閉塞，經(jīng)濟發(fā)展與沿海發(fā)達地區(qū)相比相對滯后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)進行洗錢犯罪，因而不重視反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)，尤其是新入行的員工不重視反洗錢規(guī)章的學(xué)習(xí)，不熟悉識別可疑交易的十五種交易行為等反洗錢法規(guī)，未能有效發(fā)揮阻擊洗錢犯罪的第一道防線作用。
??? 金融機構(gòu)把防范化解金融風(fēng)險的重點主要放在了資金風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險和支付風(fēng)險上，對法律風(fēng)險的認識還沒有提升到一定的高度，加之基層一些金融工作人員對反洗錢工作的重要性和緊迫性缺乏足夠的認識，甚至認為反洗錢工作與自身工作關(guān)系不大，還有個別金融機構(gòu)對反洗錢工作存有抵觸情緒，怕增加工作量，怕嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定會影響與客戶的關(guān)系，經(jīng)營效益下降。
??? 反洗錢工作雖已開展多年，各家銀行也做了大量宣傳和培訓(xùn)工作，但由于柜面日常業(yè)務(wù)繁忙，加之基層行缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平。在實際工作中，多數(shù)柜面員工也不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，不能及時識別和防范洗錢活動。面對日趨激烈的同
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