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| 主題 |
| 加強基層商業(yè)銀行反洗錢工作的思考 |
| 作者 |
| 莊源 （交通銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作。作為基層銀行員工，做好柜面反洗錢監(jiān)督工作是維護(hù)國家銀行利益和聲譽的客觀要求，是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證銀行支付穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟和金融機構(gòu)健康發(fā)展的保證。本文以交通銀行贛州分行為例，對如何切實做好反洗錢監(jiān)督工作提出意見建議。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年6月 |
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??? 一是建議各金融機構(gòu)總部在總結(jié)往年反洗錢工作經(jīng)驗和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，借鑒國外反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗，編寫規(guī)范的反洗錢操作指南手冊，提供相應(yīng)的檢查程序、步驟及技巧與方法，從而為一線人員及檢查人員提供既有權(quán)威性又有可操作性的范本。 ??? 二是建立和完善現(xiàn)金監(jiān)控制度?；鶎咏鹑跈C構(gòu)要根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》制定符合轄區(qū)工作特點的反洗錢現(xiàn)金監(jiān)控制度，同時建立包括所有處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)金融機構(gòu)在內(nèi)的金融網(wǎng)絡(luò)，以有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，保證非現(xiàn)金支付方式，要加大對大額現(xiàn)金支付進(jìn)行必要的管理，執(zhí)行對超現(xiàn)規(guī)定的大額現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度，并實施跟蹤調(diào)查。 ??? 三是落實內(nèi)部防控機制，一旦金融機構(gòu)工作人員發(fā)現(xiàn)有可疑和大額交易后,應(yīng)當(dāng)向其所在機構(gòu)的主管洗錢部門報告或向其上級金融機構(gòu)反洗錢主管部門及當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門報告,對可能達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)及時與反洗錢偵查部門取得聯(lián)系并移送案件。? ??? 4、建立反洗錢工作獎勵機制。 ??? 一是建立可疑交易報告激勵機制，促進(jìn)金融機構(gòu)有效履行可疑交易報告義務(wù),將激勵機制引入可疑交易報告制度，引導(dǎo)金融機構(gòu)將反洗錢工作轉(zhuǎn)化為日常自覺的管理行為。優(yōu)化反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管制度，對主動分析報告可疑交易，及時提供有價值可疑交易線索并協(xié)助破獲案件的金融機構(gòu)和個人，由反洗錢主管部門給予一定物質(zhì)獎勵，同時視案件情況在金融系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行通報表揚，并可對報告機構(gòu)實施（幾年內(nèi)）免予檢查。 ??? 二是將追繳的非法收入按比例對協(xié)助反洗錢工作的單位或個人給予一定的獎勵。 |
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