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| 主題 |
| 加強基層商業(yè)銀行反洗錢工作的思考 |
| 作者 |
| 莊源 （交通銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作。作為基層銀行員工，做好柜面反洗錢監(jiān)督工作是維護國家銀行利益和聲譽的客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證銀行支付穩(wěn)定，促進地方經(jīng)濟和金融機構(gòu)健康發(fā)展的保證。本文以交通銀行贛州分行為例，對如何切實做好反洗錢監(jiān)督工作提出意見建議。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年6月 |
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業(yè)競爭，各基層商業(yè)銀行網(wǎng)點為在市場上占取更多份額，重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控制度建立和執(zhí)行，這種金融環(huán)境，對有效開展反洗錢工作不利。 ??? 2、缺乏有效的反洗錢工作協(xié)調(diào)機制，宣傳工作力度有待加強。 ??? 反洗錢工作不僅需要銀行內(nèi)部會計結(jié)算、支付清算、個經(jīng)、公司業(yè)務(wù)、外匯管理、儲蓄存款等多個部門的相互配合，而且也需要與工商、稅務(wù)、公安、司法等部門間的相互協(xié)作，但在反洗錢實際工作中卻缺乏有效協(xié)調(diào)機制，具體表現(xiàn)在： ??? 一是各金融機構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制。交通銀行贛州分行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察、公安部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。 ??? 二是金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)執(zhí)行“實名制”規(guī)定，大額資金交易須核對客戶真實身份，在某些時候得不到客戶的支持與配合。 ??? 三是個別金融機構(gòu)從自身短期利益出發(fā)，而放棄履行有關(guān)身份識別和大額可疑交易報告的義務(wù)，尤其是在金融機構(gòu)之間信息共享機制相對滯后的情況下，對犯罪分子所用的現(xiàn)代金融工具，在異地、跨系統(tǒng)頻繁地進行資金收付，難以準確斷定其行為是否屬于洗錢。由于未對廣大客戶及社會公眾進行廣泛深入的反洗錢宣傳，僅停留在網(wǎng)點門前拉宣傳橫幅、上街咨詢等，利用電視、報刊等媒體宣傳較少，因而社會公眾對反洗錢認識不足，尤其是贛南蘇區(qū)農(nóng)村人口多，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，信息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法規(guī)及知識和反洗錢工作的目的及重要性。??? ??? 3、基層金融機構(gòu)反洗錢人才匱乏, 監(jiān)測可疑資金交易手段落后。 ??? 據(jù)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各金融機構(gòu)網(wǎng)點雖重視日常業(yè)務(wù)差錯和業(yè)績考核，但多數(shù)未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，基層金融機構(gòu)絕大部分沒有專職的反洗錢工作人員，且培訓(xùn)力度不夠，兼職人員對反洗錢的知識了解和掌握得甚少，專業(yè)反洗錢的人才更是鳳毛麟角，對洗錢犯罪很難甄別。 |
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