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| 主題 |
| 加強(qiáng)基層商業(yè)銀行反洗錢工作的思考 |
| 作者 |
| 莊源 （交通銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作。作為基層銀行員工，做好柜面反洗錢監(jiān)督工作是維護(hù)國家銀行利益和聲譽(yù)的客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證銀行支付穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。本文以交通銀行贛州分行為例，對如何切實(shí)做好反洗錢監(jiān)督工作提出意見建議。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年6月 |
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??? 其次，金融機(jī)構(gòu)柜面操作人員對洗錢犯罪案例接觸較少，即使發(fā)現(xiàn)了一些涉嫌洗錢的可疑支付交易，往往因?yàn)殡y以界定而罷。 ??? 再次，柜面人員無法掌握每個(gè)開戶單位的經(jīng)營范圍、注冊資金和經(jīng)營活動(dòng)，只能憑其提供的支付票據(jù)和憑證，很難區(qū)分其支付交易是正常或是異常。 ??? 然而，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商業(yè)銀行電子化建設(shè)進(jìn)程的加快，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等交易方式也不斷推出，資金交易活動(dòng)更加隱蔽性與快捷性。清算資金通過電子化和網(wǎng)絡(luò)化交易不斷增多，資金交易頻率及金額也不斷加快和增大。 ??? 但各家金融機(jī)構(gòu)在反洗錢電子化操作監(jiān)控程序及科技手段監(jiān)督上相對落后，對資金收、付和轉(zhuǎn)賬交易進(jìn)行預(yù)警、監(jiān)測和跟蹤缺乏有效的能力，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的審查，沒有任何技術(shù)進(jìn)行支持，各家銀行雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上，且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。 ??? 對上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)仍以手工方式填表上報(bào)，很可能是“走過場”。各金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門每天面對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的大量可疑交易報(bào)告，也很難有精力去做深入分析與識別。 ??? 4、未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法，行業(yè)規(guī)則不健全。 ??? 《中華人民共和國反洗錢法》第三章、第六章規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)和從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，但反洗錢法并未制定出反洗錢工作取得突出成績的金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)的辦法，因此獎(jiǎng)罰不對稱；除全國人大制定的《刑法》和國務(wù)院制定的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》之外，其他都是由中國人民銀行制訂頒布的規(guī)章，僅對金融機(jī)構(gòu)具有約束力。要有效阻擊洗錢行為，需要公安、工商、稅務(wù)、證券等行業(yè)部門通力協(xié)作與參與，但目前這些行業(yè)部門未出臺相應(yīng)反洗錢行業(yè)規(guī)則，致使當(dāng)前反洗錢工作基本上是金融部門在“孤軍作戰(zhàn)”。 ??? 二、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議 ??? 1、加大反洗錢工作宣傳力度，提高對反洗錢工作認(rèn)識。 |
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