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??? 本文僅為個人研究觀點，不代表作者供職單位意見。

??? 贛州金融網(wǎng)專稿　近年來，各大商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，發(fā)卡量和消費額都在大幅度的增長，但信用卡違法套現(xiàn)案件時有發(fā)生。

??? 目前，持卡人如果通過柜面或ATM機進行信用卡透支取現(xiàn)，銀行一般每日要收取萬分之五的利息，折合成年息高達18.25%，再加上2% 左右的手續(xù)費，持卡人的取現(xiàn)成本十分高，所以在利益的驅(qū)使下，就出現(xiàn)了信用卡套現(xiàn)。

??? 筆者結(jié)合日常工作實際，對信用卡套現(xiàn)的方式、存在的風險進行分析，并談?wù)勅绾晤A(yù)防和制止信用卡套現(xiàn)。

??? 一、信用卡套現(xiàn)的方式與風險分析

??? 信用卡原本是方便用戶消費支付的工具，不法分子通過虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金，弱化甚至異化了信用卡的支付結(jié)算功能，使其成為變相融資的手段。

??? 由于套現(xiàn)不像正規(guī)貸款那樣需要嚴格的資信審核、貸款擔保、利息計算等程序，因此受到一些持卡人的青睞，客觀上擴大了銀行貸款規(guī)模，給金融安全帶來嚴重隱患。

???（一）信用卡套現(xiàn)的方式

??? 1、POS機虛假交易套現(xiàn)。持卡人在中介機構(gòu)以消費名義刷卡，得到現(xiàn)金。這些中介機構(gòu)通常以航空售票、房屋中介等低扣率商戶類型入網(wǎng)，成本較低，對持卡人按套現(xiàn)金額的一定比例收取手續(xù)費，收入相當可觀。

??? 2、代他人刷卡付款套現(xiàn)。當他人購買大件商品或繳款時，持卡人用自己的信用卡替他人刷卡付款后，然后向他人收取與刷卡金額相等的現(xiàn)金。此外，有的人利用職務(wù)之便為單位采購時刷卡付款，然后通過報銷取得現(xiàn)金。

??? 3、通過第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺套現(xiàn)。持卡人通過互聯(lián)網(wǎng)進行虛假交易，利用第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺套取現(xiàn)金。