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| 主題 |
| 淺談如何預(yù)防和制止信用卡套現(xiàn) |
| 作者 |
| 廖振榮 倪來華 （工行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 近年來，各大商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，發(fā)卡量和消費額都在大幅度的增長，但信用卡違法套現(xiàn)案件時有發(fā)生。筆者結(jié)合日常工作實際，對信用卡套現(xiàn)的方式、存在的風(fēng)險進行分析，并談?wù)勅绾晤A(yù)防和制止信用卡套現(xiàn)。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年7月 |
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以網(wǎng)上購物為例，買家用信用卡向第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺充值，購物付款，賣家在收到款后申請?zhí)岈F(xiàn)，再返還給買家。 ??? 4、利用購物退貨套現(xiàn)。中介機構(gòu)與商場的內(nèi)部銷售人員串通，通過商場POS機單筆或分期刷卡消費，然后辦理商品退貨，套取信用額度內(nèi)現(xiàn)金或分期付款的現(xiàn)金。由于大型商場流水很大，銀行很難看出破綻，也難以監(jiān)控。 ???（二）信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險分析 ??? 信用卡套現(xiàn)行為不僅違反了國家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的法律，也違反了中國人民銀行和銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，嚴重影響了我國信用卡市場的健康發(fā)展，而且可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，擾亂國家金融秩序，對社會、銀行和持卡人都有巨大危害。 ??? 1、嚴重威脅社會正常經(jīng)濟秩序。信用卡套現(xiàn)滋生地下金融活動，并容易和其他犯罪結(jié)合在一起，嚴重威脅社會正常經(jīng)濟秩序。套現(xiàn)商戶、不法中介與當(dāng)?shù)睾趷簞萘ο嘟Y(jié)合，信用卡成為地下錢莊操盤和洗錢犯罪等多種不法活動的工具，產(chǎn)生威脅社會安定和諧的嚴重后果。 ??? 2、銀行的信貸風(fēng)險難以防控。一是由于銀行難以監(jiān)控信用卡取現(xiàn)資金的流向，風(fēng)險較大，所以銀行一般通過收取高額的取現(xiàn)利息和手續(xù)費來控制套現(xiàn)風(fēng)險，可是信用卡套現(xiàn)卻規(guī)避了銀行的規(guī)定和防范措施。 ??? 二是一部分人通過發(fā)卡行委托的中介機構(gòu)偽造身份申請信用卡，而有的銀行為了占領(lǐng)市場份額，疏于對客戶的資料和資信狀況進行準(zhǔn)確核實，盲目發(fā)放信用卡。 ??? 三是一旦客戶無法償還銀行資金，銀行損失的不僅僅是利息，還可能形成不良資產(chǎn)，導(dǎo)致社會公眾對信用卡乃至我國金融體系的安全防范能力產(chǎn)生憂慮。 ??? 3、持卡人容易陷入套現(xiàn)陷阱。如果持卡人套現(xiàn)后缺失還款能力，容易形成“以卡養(yǎng)卡”、“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)，接踵而來的不僅是經(jīng)濟損失，還可能造成家破人亡的社會慘劇。 ??? 二、防控信用卡套現(xiàn)的措施 |
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