| 您現(xiàn)在的位置：贛金資訊 >> old>> 贛州金融要聞>> 贛州金融調(diào)研 >> 正文內(nèi)容 |
|
| 主題 |
| 淺談如何預防和制止信用卡套現(xiàn) |
| 作者 |
| 廖振榮 倪來華 （工行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 近年來，各大商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，發(fā)卡量和消費額都在大幅度的增長，但信用卡違法套現(xiàn)案件時有發(fā)生。筆者結(jié)合日常工作實際，對信用卡套現(xiàn)的方式、存在的風險進行分析，并談?wù)勅绾晤A防和制止信用卡套現(xiàn)。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年7月 |
 更多調(diào)研文章 |
|
??? 防控信用卡套現(xiàn)行為，要從多方著手，從源頭，從上下游不同環(huán)節(jié)采取有效措施。 ???（一）加強對發(fā)卡行的監(jiān)管 ??? 1、加強信用卡發(fā)放、審核、后期維護等管理工作。各發(fā)卡機構(gòu)應按照人民銀行的要求取消單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標的做法，嚴格管理和約束各行信用卡直銷團隊的營銷活動，嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，強化信用卡發(fā)放、審核、后期維護等管理工作。 ??? 2、加強信用卡營銷人員的管理監(jiān)督。規(guī)范銀行卡營銷考核機制，糾正不正當競爭行為。對信用卡營銷人員進行嚴格監(jiān)督，防止出現(xiàn)營銷人員為追求業(yè)務(wù)量而放松對持卡人的核查甚至協(xié)助造假的情況。發(fā)卡行可將持卡人的違規(guī)套現(xiàn)行為與營銷人員的考評掛鉤，提高發(fā)卡質(zhì)量。 ??? 3、加強客戶信息管理。發(fā)卡行應跟蹤關(guān)注持卡人重要信息的變動情況，對持卡人的用卡情況進行全方位監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易要及時核查，對已確認的套現(xiàn)行為要采取必要措施，如止付、降低信用額度等以控制風險，并及時通報有關(guān)部門聯(lián)合處理。? ???（二）強化對特約商戶和第三方支付服務(wù)商的監(jiān)管 ??? 1、規(guī)范管理特約商戶。中國銀聯(lián)和收單行應對各類特約商戶加強管理，持續(xù)監(jiān)測和定期檢查，防控信用卡大額套現(xiàn)、欺詐等案件的發(fā)生。遵循“身份是真實的，交易是可控的”的安全原則，嚴格審查特約商戶資料及單位負責人身份信息，確保資料真實、完整。 ??? 同時，協(xié)議中應明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)的義務(wù)和相關(guān)違約責任。根據(jù)特約商戶的規(guī)模、業(yè)務(wù)類型，對特約商戶的單筆刷卡金額、POS 交易總額設(shè)定警戒線，一旦觸發(fā)警戒線就要進行重點實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題應立即采取相應控制措施，并及時將確認套現(xiàn)的特約商戶列入“黑名單”。 ??? 2、加強與稅收部門協(xié)作。對特約商戶的POS機交易與納稅情況進行匹配性分析，如果POS機交易總量與納稅情況嚴重不符，就要重點監(jiān)控核查。 ??? 同時加強對特約商戶退款行為的管理，收單行和特約商戶應在合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的消費退貨，應將退貨款項退回信用卡賬戶。 |
|
| 首頁 上一頁 1 2 3 4 5 下一頁 尾頁 轉(zhuǎn)到頁 | |
| 贛州金融網(wǎng) 首頁 | 贛州財經(jīng) | 銀行 | 保險 | 證券 | 擔保 | 小貸公司 | 資本市場 | 贛州民生 |
|
贛ICP備09002848號
贛公網(wǎng)安備 36070002000031號
站內(nèi)搜索