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| 主題 |
| 淺談如何預(yù)防和制止信用卡套現(xiàn) |
| 作者 |
| 廖振榮 倪來華 （工行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 近年來，各大商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，發(fā)卡量和消費(fèi)額都在大幅度的增長，但信用卡違法套現(xiàn)案件時(shí)有發(fā)生。筆者結(jié)合日常工作實(shí)際，對信用卡套現(xiàn)的方式、存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并談?wù)勅绾晤A(yù)防和制止信用卡套現(xiàn)。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年7月 |
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??? 3、加強(qiáng)對第三方支付服務(wù)商的監(jiān)管。發(fā)卡行應(yīng)與第三方支付服務(wù)商簽定反套現(xiàn)協(xié)議，要求第三方支付服務(wù)商對疑似套現(xiàn)行為進(jìn)行監(jiān)控，并與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對網(wǎng)上交易設(shè)置單筆支付限額和累計(jì)支付限額，提高網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的成本和難度。 ???（三）加大對信用卡套現(xiàn)的聯(lián)合打擊力度 ??? 1、適時(shí)開展專項(xiàng)整治活動(dòng)。信用卡套現(xiàn)問題的整治是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)在中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安機(jī)關(guān)等部門的支持下，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織進(jìn)行內(nèi)部治理，形成協(xié)作機(jī)制。 ??? 金融監(jiān)管部門應(yīng)定期開展信用卡市場專項(xiàng)整治行動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)也做出規(guī)定，嚴(yán)格禁止將POS機(jī)布放在個(gè)人名下，并不定期抽查商戶交易行為，對網(wǎng)上交易商戶設(shè)置單筆和單日交易金額上限。如果單筆或單日刷卡透支金額達(dá)到或超過規(guī)定額度，銀行需及時(shí)與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關(guān)信息，以避免因卡片盜刷導(dǎo)致持卡人和銀行的資金蒙受損失。 ??? 2、加強(qiáng)媒體監(jiān)督。人民銀行和有關(guān)部門應(yīng)相互配合，開展對平面媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體上廣告信息的清理和查處工作。 ??? 近年來，國內(nèi)一些地區(qū)出現(xiàn)了“信用卡套現(xiàn)服務(wù)”、“金融公司現(xiàn)金服務(wù)”、“信用卡翻倍取現(xiàn)”、“信用卡還款無憂”等廣告，實(shí)際上是企業(yè)或個(gè)人協(xié)助持卡人將信用卡的透支額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。 ??? 3、大力開展宣教活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)廣泛開展宣傳教育活動(dòng)，使社會(huì)各界了解信用卡，并正確使用信用卡，避免因使用不當(dāng)而帶來損失。 ??? 同時(shí)，還可以建立對舉報(bào)套現(xiàn)案件的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，即通過新聞媒體和企業(yè)網(wǎng)站向社會(huì)公布套現(xiàn)舉報(bào)電話和電子郵件，引導(dǎo)群眾積極舉報(bào)，并獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)有功人員，以期提高套現(xiàn)案件的偵查效率。 ???（四）加快完善個(gè)人征信系統(tǒng) ??? 目前，我國還缺乏完備的個(gè)人信用體系，發(fā)卡行各自為政，同一申請人可在多家銀行申辦信用卡，并可分別獲得各家銀行的授信額度，持卡人所享有的信用額度可能大大超過其償還能力，容易發(fā)生“以卡養(yǎng)卡”的信用卡套現(xiàn)案件。 |
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