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?? （贛州金融網(wǎng)專稿）為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，切實解決農(nóng)村發(fā)展中存在的資金投入不足，特別是解決農(nóng)民貸款難，打破困擾農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展瓶頸，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，具有十分重要的時代意義。為探索一條既有助于農(nóng)民取得貸款解決脫貧致富的資金困難，又有助于金融機構(gòu)資金盈利的方法，我們深入龍南、尋烏2縣進行了一次農(nóng)村抵押擔保情況專題調(diào)查。

??? 一、現(xiàn)行的農(nóng)村抵押擔保方式

??? 1、農(nóng)戶住房抵押貸款。根據(jù)國家建設(shè)部、人民銀行總行、國家銀監(jiān)委聯(lián)發(fā)文件精神，由房管局、國土局對試點范圍內(nèi)的農(nóng)村房屋權(quán)進行逐一確權(quán)登記，建立農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則和平臺，涉農(nóng)金融機構(gòu)重點在縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的圩鎮(zhèn)等地，由金融機構(gòu)負責設(shè)定抵押物（授信資產(chǎn)）的評估價值，開展以農(nóng)房產(chǎn)證加房屋宅基地使用權(quán)證書作抵押物的“農(nóng)民住房貸款”。龍南縣農(nóng)村信用社對城鄉(xiāng)一體化改革試點地區(qū)、新農(nóng)村建設(shè)示范村、105國道沿線農(nóng)民發(fā)放的以其房產(chǎn)證抵押的貸款。今年1-9月底，共對117戶農(nóng)戶累計發(fā)放農(nóng)戶住房貸款986萬元。尋烏縣農(nóng)行按照創(chuàng)新要求加強對農(nóng)民住房抵押貸款的落實，為農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)提供了資金來源。至2009年9月末，尋烏縣農(nóng)行共辦為農(nóng)戶發(fā)放住房抵押貸款1236萬元。

??? 2、創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款(林農(nóng)授信貸款)。為配合政府林權(quán)體制改革，充分發(fā)揮農(nóng)村資源優(yōu)勢，進一步拓寬有效貸款抵押物范圍，龍南、尋烏縣農(nóng)村信用社制定了《農(nóng)村信用社林權(quán)抵押貸款管理辦法》，適時推出了林權(quán)抵押貸款業(yè)務，從根本上解決了農(nóng)戶不能提供貸款抵押物的現(xiàn)狀，拓寬了農(nóng)戶融資渠道。如龍南縣農(nóng)村信用社對持有林權(quán)證且有貸款需求的農(nóng)戶及企業(yè)育林造林、發(fā)展林地經(jīng)濟以及發(fā)展其他產(chǎn)業(yè)，按照“一次授信、循環(huán)使用、余額控制、隨用隨貸”原則，對以經(jīng)林業(yè)部門確權(quán)的林權(quán)證作抵押物發(fā)放的貸款。貸款從申請到發(fā)放原則上不超過3天，期限視實際情況確定。信用社在主要林業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)聘請林農(nóng)擔當協(xié)管員，協(xié)助宣傳、發(fā)放、監(jiān)督林權(quán)抵押貸款并反饋信息。同時，信用社還積極探索林戶授信貸款新模式，對有信用度、上規(guī)模的林農(nóng)進行授信，擴大放貸額度，簡化貸款手續(xù)。累計扶持林業(yè)企業(yè)3家，林農(nóng)150戶，創(chuàng)造就業(yè)崗位254個，幫助178人就業(yè)。截止2009年9月底，龍南、尋烏縣累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款6598萬元 、1120萬元。

??? 3、果園證抵押貸款。龍南縣農(nóng)村信用社重點對渡江至程龍臍橙帶，黃沙臍橙帶等臍橙規(guī)?；N植帶農(nóng)戶及果園經(jīng)營企業(yè)以果園證為抵押物發(fā)放的貸款。首先由果業(yè)局下設(shè)的評估公司進行果園價值評估，確定果園價值，然后到龍南縣公證處進行抵押公證，最后信用社收質(zhì)果園證并發(fā)放貸款。1-9月底，累計發(fā)放貸款1320萬元。

??? 4、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)大戶貸款。龍南縣農(nóng)村信用社對從事農(nóng)村較大型種養(yǎng)、特色農(nóng)業(yè)、綠色高效農(nóng)業(yè)、示范基地規(guī)模化生產(chǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大戶提供的貸款，