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| 主題 |
| 農(nóng)村抵押擔(dān)保方式有待進(jìn)一步完善 |
| 作者 |
| 人民銀行贛州中心支行 |
| 調(diào)研背景 |
| 為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，切實(shí)解決農(nóng)村發(fā)展中存在的資金投入不足，特別是解決農(nóng)民貸款難，打破困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，具有十分重要的時(shí)代意義。為探索一條既有助于農(nóng)民取得貸款解決脫貧致富的資金困難，又有助于金融機(jī)構(gòu)資金盈利的方法，我們深入龍南、尋烏2縣進(jìn)行了一次農(nóng)村抵押擔(dān)保情況專題調(diào)查。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2009年10月 |
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試點(diǎn)對已確權(quán)魚塘、特色種養(yǎng)物進(jìn)行抵押授信。按照“先授信、后用信”原則，對授信標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行量化，規(guī)定產(chǎn)業(yè)大戶的最低種養(yǎng)規(guī)模，把授信的額度和種養(yǎng)的規(guī)模對應(yīng)起來，規(guī)模越大，授信的金額越大。累計(jì)授信戶數(shù)81戶、授信 859.5萬元，今年 1-9月底累計(jì)發(fā)放貸款750萬元。 ??? 5、“信貸+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù) 。為避免因發(fā)生不可預(yù)測的災(zāi)害造成嚴(yán)重的貸款損失，2008年4月份開始，龍南縣農(nóng)村信用社、農(nóng)行與中國人壽保險(xiǎn)公司龍南支公司及中國人保龍南支公司合作，及時(shí)開辦了“信貸+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為貸款人、保證人提供意外災(zāi)害保險(xiǎn)，對抵押貸款的抵押物提供意外災(zāi)害保險(xiǎn)，一方面為貸款人提供保障，另一方面，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。2家保險(xiǎn)公司共辦理“信貸+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)2567筆，保險(xiǎn)標(biāo)的金額20060萬元 。 ??? 6、惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)。金穗惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行基于金穗借記卡業(yè)務(wù)平臺研發(fā)的，面向全體農(nóng)戶發(fā)行，具有存、貸、匯功能的綜合性銀行卡產(chǎn)品?；竟δ苁谴嫒‖F(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、消費(fèi)、理財(cái)?shù)取Ｋ切☆~農(nóng)戶貸款的發(fā)放載體、財(cái)政補(bǔ)貼的直補(bǔ)通道、社會(huì)保險(xiǎn)的憑證。農(nóng)戶小額貸款具有一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、自助借款還款的功能，單戶起點(diǎn)3000元，最高3萬元 。每筆授信需要1位公務(wù)員擔(dān)保，而3位農(nóng)戶互相聯(lián)保業(yè)務(wù)開辦后不久又停辦了。1-9月底，農(nóng)行龍南縣支行發(fā)放惠家卡2515張、發(fā)卡激活率為100%，農(nóng)戶小額貸款授信945戶、金額2829萬元，農(nóng)戶小額貸款用信827戶、9月底余額2149萬元。 由于農(nóng)民可用于到銀行或信用社進(jìn)行信貸抵押操作的產(chǎn)權(quán)證書有限，尋烏縣發(fā)放的住房抵押貸款和林權(quán)抵押貸款只占全縣2009年9月底三農(nóng)貸款（85356萬元）的1.59%，可見其對解決農(nóng)村貸款難的作用還非常有限，迫切需要研究用其它方式解決農(nóng)村抵押擔(dān)保的辦法。 ??? 二、農(nóng)村抵押擔(dān)保方式實(shí)施的效果 ?? 1、以惠農(nóng)卡發(fā)放為推手，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式。為盡快讓惠農(nóng)卡惠及農(nóng)戶，農(nóng)行龍南縣支行充分運(yùn)用當(dāng)?shù)赜芯€電視、簡報(bào)、手機(jī)短信、宣傳折頁等形式，宣傳惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。1-9月底，農(nóng)行龍南縣支行發(fā)放惠農(nóng)卡張、發(fā)卡激活率為100%，農(nóng)戶小額貸款授信戶、金額3萬元。通過惠農(nóng)卡的發(fā)放，實(shí)行農(nóng)戶加公務(wù)員擔(dān)保方式，大量失地農(nóng)民得到銀行信貸資金支持，成為新型農(nóng)民。 ??? 2、以兩權(quán)抵押為突破口，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品。為解決農(nóng)民抵押擔(dān)保難問題，龍南聯(lián)社根據(jù)金融創(chuàng)新試點(diǎn)的要求，在規(guī)范發(fā)展大、小額信用貸款支持農(nóng)民建房的基礎(chǔ)上，按照“權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控、操作簡便、易于變現(xiàn)”的原則發(fā)放了2筆農(nóng)村宅基地抵押貸款12萬元，待批2筆，金額40萬元。 |
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