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| 主題 |
| 勞務(wù)輸出大縣的金融支持創(chuàng)業(yè)模式探析 |
| 作者 |
| 余盛宇 楊慶明（人民銀行興國縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 日前，人民銀行興國縣支行就該縣金融支持創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行了深入的調(diào)研。調(diào)查表明，興國縣金融部門探索了不少適應(yīng)縣域農(nóng)村創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)的金融支持模式，由此引發(fā)的思考和啟示值得類似勞務(wù)輸出地區(qū)借鑒。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2010年07月 |
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一是信貸管理難。由于創(chuàng)業(yè)信貸大多涉及打工人員，流動(dòng)性大，特別是一些本地承貸、外地創(chuàng)業(yè)的“遠(yuǎn)程貸款”，造成貸后檢查、貸后跟蹤、本息催收等工作難以開展，還有一些身處外地的創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)常變換通訊地址和聯(lián)系號(hào)碼，更是無從監(jiān)控管理。 ??? 二是信貸服務(wù)難。據(jù)對(duì)農(nóng)戶調(diào)查反映，當(dāng)前農(nóng)村信貸服務(wù)依舊不太滿意，時(shí)間長、資料多、手續(xù)繁瑣等問題未得到有效改進(jìn)。如農(nóng)信社的農(nóng)戶授信評(píng)級(jí)，從資料收集、評(píng)定、上報(bào)、放貸等，至少需要半個(gè)月，而農(nóng)行惠農(nóng)卡更是因“網(wǎng)點(diǎn)少、人員少”而備受詬病，容易影響創(chuàng)業(yè)時(shí)機(jī)。 ??? 三是信貸準(zhǔn)入難。農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者特別是微小企業(yè)、種養(yǎng)大戶，普遍處于創(chuàng)業(yè)初期，規(guī)模小、資產(chǎn)少、缺乏規(guī)范財(cái)務(wù)管理，收入不穩(wěn)定，且普遍存在抵押不足的問題，大額融資需求往往難以符合貸款條件。 ??? 四是風(fēng)險(xiǎn)防范難。“三農(nóng)”作為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主陣地，自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，且涉農(nóng)保險(xiǎn)、擔(dān)保等發(fā)展滯后，同時(shí)，創(chuàng)業(yè)貸款大多是以信用為基礎(chǔ)的小額信貸產(chǎn)品，對(duì)農(nóng)村信用意識(shí)和信用環(huán)境的要求較高，但顯然當(dāng)前農(nóng)村信用環(huán)境仍有待于進(jìn)一步優(yōu)化，這些都加大了信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范化解難度。 ??? 基于此，結(jié)合興國縣金融支持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的模式與運(yùn)作，我們提出幾點(diǎn)金融思考。 ?? （一）要培育堅(jiān)實(shí)的創(chuàng)業(yè)信貸經(jīng)營土壤。 ??? 對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)，政府部門除了在行政審批、中介服務(wù)等方面提供優(yōu)惠政策，還應(yīng)在信貸支持方面給予貼息、貸款獎(jiǎng)勵(lì)等激勵(lì)措施。金融部門要配套地提升創(chuàng)業(yè)信貸服務(wù)水平，重點(diǎn)要降低創(chuàng)業(yè)信貸門檻，簡化貸款程序，縮短審批周期，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體開設(shè)小額貸款的快速辦理綠色通道。 ?? ?（二）要形成有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。 ??? 金融部門對(duì)“遠(yuǎn)程貸款”要實(shí)施科學(xué)的監(jiān)控管理，如對(duì)于外出務(wù)工人員的貸款，建議聯(lián)結(jié)本地具一定實(shí)力、與打工者聯(lián)系緊密的人員作為第三方擔(dān)保人或組建信用共同體，促進(jìn)信貸管理本地化、便利化。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以在外出務(wù)工比較集中的區(qū)域，建立一定的信息聯(lián)系點(diǎn)或聯(lián)絡(luò)員，定期互通信息，增強(qiáng)信貸管理的有效性。 |
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