| 主題 |
| 現(xiàn)階段銀行保險發(fā)展存在的問題及對策 |
| 作者 |
| 張春生 （中國人壽贛州分公司） |
| 調研背景 |
| 我國銀行保險誕生于20世紀90年代，直到2001年才迎來了銀保的春天，保費收入從50億元攀升至3700億元，增長了70多倍。在發(fā)展速度如此迅速、發(fā)展空間如此廣闊的背景下，問題也不斷涌現(xiàn)，本文就現(xiàn)階段銀行保險發(fā)展中存在的問題并提出相應的對策，有利于進一步深化銀行與保險公司之間的合作。 |
| 調研時間 |
| 2012年11月 |
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??? 除去向銀行交納的3%-5%的手續(xù)費，在銀保業(yè)務方面保險公司幾乎是沒有利潤的，難怪現(xiàn)在各大保險公司的銀保部門十個有九個都說賠本賺吆喝。 ??? 二、我國銀行保險存在的問題 ??? 銀行保險市場激烈的惡性競爭使保費和利潤同步減少，為當下我國銀行保險的發(fā)展帶來了一系列的負面問題。 ???（一）?銀保關系尚未理順。? ??? 銀行與保險公司之間的合作還僅僅局限在淺層次的協(xié)議代理階段，遠未形成長遠的、利益共享的戰(zhàn)略伙伴關系，這種關系不可避免地造成雙方更多地在代理手續(xù)費上進行博弈。 ??? 這種狀況，在“1+1”的兼業(yè)代理模式下如此，在取消“1+1”模式后，這種狀況也未發(fā)生根本性轉變。目前的銀行保險還只限于單一的銀行兼業(yè)代理經營保險模式，是淺層次的合作，實質性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”不多。銀行保險雙方的利益很難統(tǒng)一，各保險公司開發(fā)的銀行保險產品很類似，相互之間也存在著一定程度的競爭，并沒有形成相互融合、補充的態(tài)勢，導致雙方存在較大的猜忌和互不信任。銀行利用手中的網絡、信息、客戶、良好的信譽和形象占居了銀行保險博弈中的有利位置，通過索要高額手續(xù)費方式，直接造成保險公司經營成本的提高。 ??? 2002年，保險公司的營業(yè)費用、手續(xù)費、傭金分別同比增長了67.45%、212.99%和28.92%.針對銀行代理費用不斷攀升的情況，曾有人對取消“1+1”模式提出質疑，但是為避免手續(xù)費的正面交鋒而退求獨家代理的方式并不能治本，保險監(jiān)管部門應給予壽險公司更為明確的操作規(guī)程，最好能統(tǒng)一手續(xù)費的支付標準。如果銀行能積極介入的話，營造公平的競爭環(huán)境將更具可行性。比如各家保險公司統(tǒng)一向銀行支付相同標準的手續(xù)費，再由銀行撥出其中一部分統(tǒng)一對臨柜人員進行獎勵，而不是像現(xiàn)在由保險公司直接支付。 ???（二）?保險從業(yè)人員和銀行柜員的保險理念不足。 ??? 客戶經理中僅僅將自己定位于銷售人員的占大多數，缺乏豐富的理財知識，沒有真正向客戶提供保障計劃。銀行職員對銀行保險業(yè)務的重視程度普遍不夠，職員的保險知識也不足。 |
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