| 主題 |
| 現(xiàn)階段銀行保險發(fā)展存在的問題及對策 |
| 作者 |
| 張春生 （中國人壽贛州分公司） |
| 調研背景 |
| 我國銀行保險誕生于20世紀90年代，直到2001年才迎來了銀保的春天，保費收入從50億元攀升至3700億元，增長了70多倍。在發(fā)展速度如此迅速、發(fā)展空間如此廣闊的背景下，問題也不斷涌現(xiàn)，本文就現(xiàn)階段銀行保險發(fā)展中存在的問題并提出相應的對策，有利于進一步深化銀行與保險公司之間的合作。 |
| 調研時間 |
| 2012年11月 |
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由此造成了儲戶對銀行保險產(chǎn)品的不信任，無法真正理解這些產(chǎn)品，也就難以真正接受。因此，銀保產(chǎn)品在銷售困難的同時伴隨著較高的退保率。 ???（三）?營銷宣傳片面。 ??? 目前我國的銀行保險產(chǎn)品以分紅型為主，保險公司和銀行對紅利的過多宣傳，容易誤導投保人，也偏離了保險產(chǎn)品的本意。 ??? 一項對銀行代理分紅保險投保人的回訪表明，有48%的投保人購買分紅險是看重其紅利，28%的投保人看重其保障功能，24%的投保人則是二者兼顧。可見，近一半的投保人為紅利購買分紅險，他們把購買分紅保險當作了投資理財獲取利潤的投資方式，看作是儲蓄的良好替代品。 ??? 這種狀況的出現(xiàn)主要是因為銀行代辦人員存在著較為集中和普遍的不當宣傳、講解問題，他們將銀行代理分紅保險與銀行存款、國債進行片面比較，一句“能保本有固定利息、有紅利還不上利息稅”的介紹，就把眾多的儲戶變成了銀行保險的投保人。 ???（四）保險公司銷售的產(chǎn)品，其根本立足點還應該是保障性。 ??? 銀行保險產(chǎn)品的保障性本來就不強，加上多數(shù)投保人并不看重，紅利就成了投保人的惟一理由。保險公司把主業(yè)放在理財而非保障，偏離了主業(yè)，以己之短搏人之長，自然是要吃虧的，保險業(yè)又一次自食了經(jīng)營中短視行為帶來的惡果。投保人一旦發(fā)現(xiàn)自己“被騙”，勢必引起一場信用危機。投保人在潛意識中將銀行代理保險產(chǎn)品與銀行信譽聯(lián)系在一起，是一種相當普遍的現(xiàn)象，銀行保險的暢銷，很大一部分原因就是銀行以自己的信譽對保險產(chǎn)品進行了“保證”。因而這場危機不僅會危及保險公司，還會席卷在人們心目中形象高大的銀行，有可能導致銀行與保險公司合作出現(xiàn)裂痕。 ???（五）保險產(chǎn)品結構單一，各家保險公司的產(chǎn)品具有“同質性”。 ??? 保險公司之間相互提高約定的收益率，并且由于客戶的需要，各公司都爭相開發(fā)短期分紅儲蓄產(chǎn)品，目前多為五年期產(chǎn)品。另外，現(xiàn)有的產(chǎn)品中缺乏與銀行業(yè)務密切結合的產(chǎn)品，這樣，合作雙方不能充分發(fā)揮優(yōu)勢，制約了銀保業(yè)務的進一步發(fā)展。 |
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