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? ? 本站專稿 作為農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款全國試點縣，會昌縣農(nóng)商行早在2014年就開展了農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務的探索與實踐。為解決農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押估價難題，會昌農(nóng)商銀行進行了有益地嘗試，并形成了一套切合實際、自主靈活、操作規(guī)范的農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押評估做法。

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? ??受法律限制，農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)（含農(nóng)村宅基地使用權(quán)及房屋所有權(quán)）不能用于抵押貸款融資，其轉(zhuǎn)讓交易也只限于很小的范圍進行。因此，目前對農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)的價值評估缺乏有效的歷史交易數(shù)據(jù)或市場行情信息予以支撐，現(xiàn)有的房地產(chǎn)抵押估價管理法規(guī)和技術(shù)規(guī)范也無法適應農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押估價需求。為解決農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押評估過程中歷史交易、市場行情、技術(shù)規(guī)范“三無”的難題，會昌農(nóng)商銀行采取了既參照商品房抵押評估管理規(guī)范又切合農(nóng)村房地產(chǎn)實際的做法，完善了制度，規(guī)范了流程，制定了標準。

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? ? 2013年1月1日起，會昌縣農(nóng)村信用聯(lián)社（后改制為會昌農(nóng)商銀行）為切實減輕客戶評估費用負擔，有效提升競爭力，對房地產(chǎn)抵押物估價由委托第三方評估改為自主評估，制定了《房地產(chǎn)抵押價值內(nèi)部評估實施辦法》，成立房地產(chǎn)抵押物價值評估小組。
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? ??評估小組負責房地產(chǎn)抵押物日常評估工作，成員由有關(guān)業(yè)務部門負責人及業(yè)務骨干組成，并錄用了一名具備房地產(chǎn)評估資質(zhì)及相關(guān)工作經(jīng)歷的專業(yè)人員充實到評估小組，具體統(tǒng)籌評估小組評估工作及指導基層網(wǎng)點評估工作。實施辦法具體規(guī)定了自主評估的抵押物范圍、價值認定方法、評估操作流程以及評估工作辦理時限等，明確自主評估不向客戶收取任何費用。2014年該行開展農(nóng)房抵押貸款試點工作以來，對農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押物的評估按照該辦法規(guī)定進行操作。

? ? 該行對農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等房地產(chǎn)抵押物價值評估的操作主要有資料審查、網(wǎng)點初評、小組議價、價值認定四個主要環(huán)節(jié)。（具體見《江西會昌農(nóng)商銀行農(nóng)房抵押貸款價值評估業(yè)務操作流程表》）