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主題
淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題及對(duì)策
 
作者
聶祥蘭 (農(nóng)行贛州分行)
 
調(diào)研背景
當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,金融行政監(jiān)管和客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高,商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求也被提高。面對(duì)市場(chǎng)化的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格金融監(jiān)管的趨勢(shì),如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制,進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力,已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。
 
調(diào)研時(shí)間
2012年7月
 
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??? [摘要]當(dāng)前商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效性不盡人意,生產(chǎn)環(huán)節(jié)暴露許多問(wèn)題,諸如合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在偏差、合規(guī)人員數(shù)量及素質(zhì)不能滿(mǎn)足合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求、管理機(jī)制不完善與制度執(zhí)行不到位、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段和方法不能滿(mǎn)足合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求等。
???
??? 針對(duì)以上商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題,筆者認(rèn)為改進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要重點(diǎn)抓好以下幾方面工作:一是準(zhǔn)確把握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及意義;二是合規(guī)從高層做起,加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè);三是健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求;四是流程優(yōu)化與再造,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行流程程序性嵌入;五是注重“規(guī)則”研究,確保規(guī)則制度的規(guī)范性;六是建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍,提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。


??? 當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,金融行政監(jiān)管和客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高,商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求也被提高。

??? 面對(duì)市場(chǎng)化的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格金融監(jiān)管的趨勢(shì),如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制,進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力,已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。

??? 一、?當(dāng)前商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題

??? 商業(yè)銀行引入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念已有多年,但實(shí)踐中問(wèn)題頗多,形式多于內(nèi)容,表象大于實(shí)質(zhì),歸納起來(lái)存在的主要問(wèn)題有:

???(一)?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在偏差

??? 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)商業(yè)銀行中是一個(gè)新的管理理念和管理方式,是具有長(zhǎng)期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員的自覺(jué)行為,并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中。但近年我國(guó)發(fā)生的銀行業(yè)大案要案無(wú)不顯示了銀行業(yè)部分職員,以至高層管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄,甚至是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在偏差。

??? 一是合規(guī)管理的理念存在偏差,重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

??? 不少管理人員簡(jiǎn)單地將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等同于案件防范,對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特性和價(jià)值認(rèn)知較低。

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