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| 主題 |
| 淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題及對(duì)策 |
| 作者 |
| 聶祥蘭 （農(nóng)行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融行政監(jiān)管和客戶對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高，商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求也被提高。面對(duì)市場(chǎng)化的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格金融監(jiān)管的趨勢(shì)，如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力，已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年7月 |
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??? 通過(guò)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線和全行的工作,確保法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和本行規(guī)章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰和聲譽(yù)損失。 ??? 在具體工作中,不僅以防險(xiǎn)、查險(xiǎn)為要?jiǎng)?wù),更要注重發(fā)揮專業(yè)所長(zhǎng),從排險(xiǎn)角度,對(duì)雖存在隱患或瑕疵但具有較高營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值潛力的具體業(yè)務(wù),提出和給予正面的建議、顧問(wèn)和協(xié)助。特別是在合規(guī)管理需要與業(yè)務(wù)發(fā)展需要發(fā)生沖突時(shí),要按照“風(fēng)險(xiǎn)是否可控、效益是否可測(cè)”原則加以處理,幫助業(yè)務(wù)部門(mén)從防范風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化方案、整合流程等方面積極加以改進(jìn)。? ???（五）注重“規(guī)則”研究，確保規(guī)則制度的規(guī)范性 ??? 商業(yè)銀行的規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)和核心。為了更好地使商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能夠正常開(kāi)展，確保銀行經(jīng)營(yíng)行為符合國(guó)家法律、法規(guī)要求，商業(yè)銀行首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)有關(guān)法律、法規(guī)的條文及其內(nèi)在精神的研究，提高相關(guān)理論水平，特別是應(yīng)重點(diǎn)研究與金融業(yè)務(wù)方面相關(guān)的法律知識(shí)、金融監(jiān)管規(guī)定，跟蹤關(guān)注外部規(guī)則的變化，積極參與與銀行自身利益密切相關(guān)的政策制定。 ??? 其次，商業(yè)銀行必須根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管理念的變化、業(yè)務(wù)流程變革以及內(nèi)控管理的新要求，對(duì)行內(nèi)的基本規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理，及時(shí)完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)作的制度和操作規(guī)程，保證制度和規(guī)程覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品，覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都“有規(guī)可依”。 ??? 同時(shí)，要及時(shí)清理和廢除已經(jīng)過(guò)時(shí)的制度規(guī)定，避免因新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)解決跨部門(mén)間的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的“制度盲區(qū)”，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)制度間的“無(wú)縫連接”。 ???（六）建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力 ??? 擁有一支專業(yè)化、高水平的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是決定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作成功與否的關(guān)鍵因素。 ??? 一是選拔有一定資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)素質(zhì)，能正確理解法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，具有誠(chéng)實(shí)正直品格的人員擔(dān)任合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人，提高合規(guī)工作的權(quán)威性。 |
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