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| 主題 |
| 淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題及對(duì)策 |
| 作者 |
| 聶祥蘭 （農(nóng)行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融行政監(jiān)管和客戶對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高，商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求也被提高。面對(duì)市場(chǎng)化的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格金融監(jiān)管的趨勢(shì)，如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力，已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年7月 |
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???（二）合規(guī)從高層做起，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) ??? 合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。通過(guò)加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。 ???（三）健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求 ??? 如果沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就只是停留在口號(hào)上而難以落實(shí)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門(mén)原則”的合規(guī)部門(mén)，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立也提供了具有可行性的指導(dǎo)意見(jiàn)。 ??? 因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。 ??? 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，與各業(yè)務(wù)部門(mén)加強(qiáng)聯(lián)系，有效發(fā)現(xiàn)和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，合規(guī)部門(mén)應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門(mén)和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)提供合規(guī)性提示、評(píng)價(jià)和報(bào)告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門(mén)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)部門(mén)還應(yīng)主動(dòng)為其他業(yè)務(wù)部門(mén)的創(chuàng)新提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理支持，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的管理制度、操作流程等方面進(jìn)行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見(jiàn)，以真正體現(xiàn)合規(guī)部門(mén)的價(jià)值。 ???（四）流程優(yōu)化與再造，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行流程程序性嵌入 ??? 在業(yè)務(wù)流程構(gòu)造工作中,同步將法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和本行規(guī)章制度的相關(guān)要求,嵌入于業(yè)務(wù)流程的相應(yīng)環(huán)節(jié),以此進(jìn)一步明確崗位職責(zé),強(qiáng)化崗位約束,確立崗位權(quán)威和流程操作的嚴(yán)肅性,引導(dǎo)、約束各層級(jí)管理人員不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力,大力提高每一位員工對(duì)具體業(yè)務(wù)流程操作的合規(guī)自律意識(shí)、規(guī)范操作責(zé)任與水平,進(jìn)而加強(qiáng)流程風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控和管理。 |
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