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| 主題 |
| 淺談商業(yè)銀行合規(guī)風險管理面臨的問題及對策 |
| 作者 |
| 聶祥蘭 （農(nóng)行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 當前，銀行業(yè)金融機構(gòu)間競爭日益激烈，金融行政監(jiān)管和客戶對金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高，商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營的要求也被提高。面對市場化的巨大競爭壓力以及銀行業(yè)嚴格金融監(jiān)管的趨勢，如何加強合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理能力，建立合規(guī)風險管理的長效機制，進一步提升價值創(chuàng)造能力和核心競爭能力，已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年7月 |
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??? 二是業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊、專業(yè)人才匱乏。目前基層商業(yè)銀行精通法律、風險管理、信貸、財務(wù)、計算機等業(yè)務(wù)的復合型的合規(guī)管理人才較少，因此職責難以進一步細化，真正落實合規(guī)風險管理要求具有較大的難度。人才不足限制了合規(guī)風險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監(jiān)測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結(jié)果”、輕“過程”的現(xiàn)象普遍存在，極大地阻礙了合規(guī)風險管理進程，同時也使得合規(guī)管理的效果大打折扣。 ???（三）管理機制不完善，制度執(zhí)行不到位 ??? 制度是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的準則，也是員工業(yè)務(wù)操作的規(guī)范，合規(guī)風險產(chǎn)生的根源就是未嚴格按照相關(guān)規(guī)則制度辦事。 ??? 有的員工過分強調(diào)業(yè)務(wù)拓展，片面追求業(yè)務(wù)指標，放松合規(guī)風險防范，錯誤地認為只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，從而加大了銀行的操作風險；崗位之間職責不明確，不能有效執(zhí)行內(nèi)控制度，內(nèi)部失控和職能部門監(jiān)管不力。此外，有的員工仍存在“以信任代替制度、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的陋習，忽視制度執(zhí)行，對存在的問題整改不力，問責不嚴，一定程度上縱容了違規(guī)違紀行為，致使監(jiān)督制約體系形同虛設(shè)。銀行歷次發(fā)生的大案要案，都是在每個環(huán)節(jié)有章不循、違規(guī)操作，為違規(guī)違紀人員開了綠燈，導致作案人得逞。 ???（四）合規(guī)風險管理手段和方法不能滿足合規(guī)風險管理要求 ??? 一是目前有些行合規(guī)風險管理的實質(zhì)性風險監(jiān)控功能尚未建立，獨立于其他檢查的合規(guī)風險檢查機制也處于學步伊始，合規(guī)風險管理部門組織開展的專項合規(guī)檢查較少，對一些違法、違規(guī)問題的調(diào)查受到所屬業(yè)務(wù)部門或機構(gòu)負責人的干擾或影響，達不到合規(guī)風險管理職責的要求； ??? 二是有些行對合規(guī)風險管理技術(shù)的認識和應(yīng)用尚在起步階段，合規(guī)風險管理的方法與手段落后，有關(guān)合規(guī)風險管理的識別、監(jiān)測、計量、控制技術(shù)嚴重缺乏，遠遠達不到金融監(jiān)管要求； ??? 三是風險、合規(guī)管理部門職責界定不清，合規(guī)部實際上未管合規(guī)，還只是停留在審計上；風險部其實管理的也談不上是風險，目前只是處在對新產(chǎn)生的不良貸款跟綜通報上，對合規(guī)風險的管理活動仍集中于傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域， |
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