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| 主題 |
| 淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問題及對策 |
| 作者 |
| 聶祥蘭 （農(nóng)行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間競爭日益激烈，金融行政監(jiān)管和客戶對金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高，商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營的要求也被提高。面對市場化的巨大競爭壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格金融監(jiān)管的趨勢，如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競爭能力，已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年7月 |
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有的經(jīng)營行對案件防范看似大張旗鼓，得到的結(jié)果卻是轟轟烈烈開大會(huì)，扎扎實(shí)實(shí)走過場，舊瓶裝新酒地搞驗(yàn)收，看起來這一套是抓了風(fēng)險(xiǎn)抓了合規(guī)，事實(shí)上于事無補(bǔ)無益，只是隔靴搔癢而已。 ??? 二是合規(guī)操作的理念存在偏差，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏具體明確操作規(guī)范。 ??? 在現(xiàn)實(shí)工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，有的把合規(guī)作為一句時(shí)髦的口號(hào)，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，始終沒有落實(shí)到行動(dòng)上。 ??? 三是合規(guī)發(fā)展的理念存在偏差，如何處理業(yè)務(wù)開拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系存在模糊認(rèn)識(shí)。 ??? 有的經(jīng)營行把合規(guī)同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)；多數(shù)銀行都是習(xí)慣于傳統(tǒng)的思維方式和工作方法，重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，重事后管理,輕事前防范，重執(zhí)行層操作人員管理,輕管理層人員約束，更有長官意志嚴(yán)重者，重主觀行事輕制度管理。如果對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和重要性的認(rèn)識(shí)依然無法滿足形勢的要求，必然會(huì)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作形式化，為商業(yè)銀行的運(yùn)行和發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。 ??? 四是合規(guī)素養(yǎng)的理念存在偏差，被動(dòng)合規(guī)的多，主動(dòng)合規(guī)的少。 ??? 有的員工有意無意地在合規(guī)經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營之間打“擦邊球”，主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，被動(dòng)合規(guī)行為居多。由于有關(guān)人員對合規(guī)的重要性認(rèn)識(shí)不足，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，導(dǎo)致規(guī)定形同虛設(shè)。 ???（二）?合規(guī)人員數(shù)量及素質(zhì)不能滿足合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求 ??? 一是基層經(jīng)營行專職合規(guī)人員少、兼職人員多。當(dāng)前大多數(shù)基層銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)專職人員較少，甚至無專職的合規(guī)人員。由于合規(guī)人員大都為兼職人員，在工作開展中存在顧此失彼的情況。 |
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