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| 主題 |
| 淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題及對(duì)策 |
| 作者 |
| 聶祥蘭 （農(nóng)行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融行政監(jiān)管和客戶對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高，商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求也被提高。面對(duì)市場(chǎng)化的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格金融監(jiān)管的趨勢(shì)，如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力，已經(jīng)成為事關(guān)商業(yè)銀行生存的重要議題。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年7月 |
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還不能做到對(duì)銀行整體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的全面覆蓋，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)還不完善，離全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求相差甚遠(yuǎn)；同時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)、審計(jì)稽核、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)察等部門(mén)尚未形成資源信息共享、溝通合作、協(xié)同配合的機(jī)制。 ??? 二、改進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策 ??? 針對(duì)以上商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)和外部監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理重點(diǎn)要抓好以下幾方面工作： ???（一）準(zhǔn)確把握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及意義? ? ??? 合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。有時(shí),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也指誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)殂y行的商譽(yù)有時(shí)與其一貫遵循的誠(chéng)實(shí)廉正原則和公平交易原則密切相關(guān)。 ??? 為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求,銀行必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定,以確保在違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的情形發(fā)生時(shí),銀行管理人員能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。? ??? 合規(guī)是銀行業(yè)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于銀行業(yè)務(wù)的全過(guò)程,涉及銀行各層次的所有員工,隨時(shí)、隨處都可能會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),只有銀行管理好自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管才可能有效。 ??? 就銀行而言,違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素,根源就在于我國(guó)的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng),更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理,長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。 ??? 因此,銀行要轉(zhuǎn)變觀念。銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生,主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件,其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程,是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。? |
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