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| 主題 |
| 對安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社提升農(nóng)戶小額貸款工作的調(diào)查 |
| 作者 |
| 鐘紹丞（安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社 理事長） |
| 調(diào)研背景 |
| 農(nóng)戶小額貸款又稱小額農(nóng)貸，在過去的歷史中對促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動新農(nóng)村建設(shè)、改善農(nóng)信社經(jīng)營等方面起到了重要作用，是農(nóng)信社最具特色的信貸品牌。安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社從2007年6月底開始，嚴(yán)格按照操作流程開展小額農(nóng)貸提升工作，經(jīng)過三年多時間的艱苦努力，取得了農(nóng)戶高興、政府滿意、農(nóng)信社發(fā)展、管理部門認(rèn)可、工作經(jīng)驗全省推廣的良好成效。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2011年4月 |
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三種是制度約束。聯(lián)社制定《小額農(nóng)貸工作責(zé)任狀》，各基層社信貸員對自己經(jīng)辦的每戶農(nóng)戶評級核貸的真實性及合規(guī)合法性向信用社主任簽訂責(zé)任狀，各信用社主任就全社情況負(fù)總責(zé)向縣聯(lián)社簽訂責(zé)任狀，如因弄虛作假造成風(fēng)險實行層層追責(zé)；聯(lián)社制定《信貸人員業(yè)績考核辦法》，信貸員的績效工資與小額農(nóng)貸的發(fā)展數(shù)量和發(fā)展質(zhì)量相掛鉤。 ??? 二是基層社崗位之間相互監(jiān)控。首先是信貸員之間的相互監(jiān)控，規(guī)定上戶調(diào)查摸底的信貸人員至少要有2人才能進(jìn)行，調(diào)查結(jié)果要2人共同簽字確認(rèn)才有效，防止因“單干”而暗箱操作；其次是柜員之間的相互監(jiān)控，貸款發(fā)放時，委派會計是監(jiān)督把關(guān)的主要責(zé)任人，但不是經(jīng)辦人不直接發(fā)放貸款，只在“三核對”無誤后通過信貸管理系統(tǒng)向其他柜員發(fā)出貸款指令，由柜員通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與客戶辦理貸款手續(xù)，防止委派會計“一手清”產(chǎn)生風(fēng)險；再是信貸員對柜員的監(jiān)控，貸款發(fā)放后，信貸員還要對柜員當(dāng)天發(fā)放的每筆貸款的真實合法性進(jìn)行跟蹤確認(rèn)。 ??? 三是基層社對農(nóng)戶的監(jiān)控。各基層社對農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營、貸款證使用、貸款用途、還貸還息等方面情況進(jìn)行實時監(jiān)控、動態(tài)管理，每半年進(jìn)行一次貸后檢查，每二年進(jìn)行一次貸款證年檢，對于違反貸款管理規(guī)定的農(nóng)戶，及時調(diào)整其信用等級或取消貸款證，到2010年末已取消了139戶農(nóng)戶的貸款證，涉及金額2202萬元；四是接受社會監(jiān)督。實行“一公開”，即公開小額農(nóng)貸辦事程序，并公布舉報電話，每個信用社設(shè)置舉報箱；“二公示”，即擬聘為評定小組成員和每戶農(nóng)戶的評定結(jié)果分別在信用社、村委會和本村組的主要路口進(jìn)行為期3-5天的張榜公示，群眾無異議后方可確認(rèn)最終結(jié)果。 ??? 二、取得成效 ?? （一）夯實了發(fā)展基礎(chǔ) ??? 通過調(diào)查摸底，細(xì)分客戶，針對不同層次客戶的資金需求配備了不同的信貸產(chǎn)品，不僅全面覆蓋了農(nóng)村低、中、高端客戶的資金需要，而且為農(nóng)村信用社在競爭日益激烈的農(nóng)村信貸市場爭得了發(fā)展先機(jī)，夯實了發(fā)展基礎(chǔ)。 ??? 一是對于大多數(shù)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小貸款需求在3萬元以內(nèi)的低端客戶，通過“小額農(nóng)貸”產(chǎn)品予以解決，到2010年12月末，共對全縣農(nóng)戶核發(fā)小額農(nóng)貸證1.83萬戶,授信總額4.05億元； ??? 二是對于生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較大、還款能力強(qiáng)、信譽(yù)程度高的中端客戶，通過“文明信用農(nóng) |
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