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主題 |
對安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社提升農(nóng)戶小額貸款工作的調(diào)查 |
作者 |
鐘紹丞(安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社 理事長) |
調(diào)研背景 |
農(nóng)戶小額貸款又稱小額農(nóng)貸,在過去的歷史中對促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、改善農(nóng)信社經(jīng)營等方面起到了重要作用,是農(nóng)信社最具特色的信貸品牌。安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社從2007年6月底開始,嚴(yán)格按照操作流程開展小額農(nóng)貸提升工作,經(jīng)過三年多時(shí)間的艱苦努力,取得了農(nóng)戶高興、政府滿意、農(nóng)信社發(fā)展、管理部門認(rèn)可、工作經(jīng)驗(yàn)全省推廣的良好成效。 |
調(diào)研時(shí)間 |
2011年4月 |
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戶”產(chǎn)品予以解決,將最高授信額度提高至10萬元,共創(chuàng)評“文明信用農(nóng)戶”894戶,授信總額5817萬元; ??? 三是對于產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化水平較高,有的已組成專業(yè)合作社的高端客戶,通過“農(nóng)戶聯(lián)保、信用共同體貸款”產(chǎn)品予以解決,共評級授信2403萬元和3895萬元。通過上述信貸品種的組合進(jìn)行,共對全縣6.8萬戶農(nóng)戶中的1.9萬戶進(jìn)行了授信發(fā)證,發(fā)證面為28%,授信總額超過5億元。 ?? (二)扭轉(zhuǎn)了經(jīng)營困境 ??? 自小額農(nóng)貸提升工作開展以來,各基層社在過去的小額農(nóng)貸工作中普遍存在的“難貸款、難管理”現(xiàn)象有了明顯的改變。一是信貸需求明顯擴(kuò)大。通過主動(dòng)上門進(jìn)行信貸需求調(diào)查、提高授信額度、增加信貸品種,激發(fā)了廣大農(nóng)戶對小額農(nóng)貸工作的參預(yù)熱情和投資熱情。全縣小額農(nóng)貸的評級授信面由原來不足10%提高到現(xiàn)在28%,其中有近40%的信用社發(fā)證面在35%以上,最高的達(dá)50%;過去總是抱怨沒有主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶外出打工多、貸款需求不旺地處縣城北部的9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),評級授信面也由原來的5%提高到2010年末的20%以上。到2010年12月末,全縣小額農(nóng)貸余額達(dá)到2.85億元,比提升工作前的2007年6月末增長5.33倍。 ??? 二是資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。在提升工作中,注重誠信建設(shè),那里的信用環(huán)境好,誰的信用程度高,提升工作就先在那里開展,先對其評級授信,并結(jié)合文明信用農(nóng)戶和信用村(組)創(chuàng)評活動(dòng),使誠實(shí)守信的人優(yōu)先享受更快、更優(yōu)惠的金融服務(wù),以此示范和引導(dǎo)廣大農(nóng)戶增強(qiáng)誠實(shí)守信意識,如今主動(dòng)歸還老欠、替家族成員歸還老欠、按期還本付息的人越來越多;同時(shí),嚴(yán)格執(zhí)行小額農(nóng)貸操作流程,實(shí)施“一公開、二公示”的監(jiān)督機(jī)制,從根本上遏制了過去普遍存在的“不給好處不貸款,給了好處亂貸款”現(xiàn)象以及假、冒名貸款等違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生,不僅增強(qiáng)了防案控案能力,而且還實(shí)現(xiàn)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的根本好轉(zhuǎn)。提升工作后新增的小額農(nóng)貸,到期本息收回率都能保持在98%以上,不良貸款率只有0.5%,比提升前的4534萬元存量小額農(nóng)貸分別高35個(gè)、37個(gè)和低56.5個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量幾乎可以與同期新增的抵押貸款相媲美;而“文明信用農(nóng)戶”、農(nóng)戶聯(lián)保和信用共同體貸款到期“兩率”均達(dá)100%。 ??? 三是工作壓力明顯減輕。雖然信貸員在提升工作全面展開時(shí),經(jīng)常要犧牲休息時(shí)間上戶調(diào)查、建立客戶信息、開資信評定會(huì)等多項(xiàng)煩雜工作,但這是一種一勞永逸的工作,因?yàn)橛行刨J管理系統(tǒng)的功能作用,農(nóng)戶取得貸款證后憑證可直接到柜面循環(huán)辦理貸款手續(xù),省去了信貸員對同一客戶的每次貸款重復(fù)調(diào)查、層層審批之苦;而且通過規(guī)范操作程序發(fā)展的客戶 |
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