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| 主題 |
| 對(duì)安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社提升農(nóng)戶小額貸款工作的調(diào)查 |
| 作者 |
| 鐘紹丞（安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社 理事長(zhǎng)） |
| 調(diào)研背景 |
| 農(nóng)戶小額貸款又稱小額農(nóng)貸，在過(guò)去的歷史中對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、改善農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)等方面起到了重要作用，是農(nóng)信社最具特色的信貸品牌。安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社從2007年6月底開始，嚴(yán)格按照操作流程開展小額農(nóng)貸提升工作，經(jīng)過(guò)三年多時(shí)間的艱苦努力，取得了農(nóng)戶高興、政府滿意、農(nóng)信社發(fā)展、管理部門認(rèn)可、工作經(jīng)驗(yàn)全省推廣的良好成效。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年4月 |
 更多調(diào)研文章 |
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農(nóng)合機(jī)構(gòu)“最佳服務(wù)三農(nóng)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、全省農(nóng)信社“支農(nóng)服務(wù)先進(jìn)單位”、“創(chuàng)業(yè)服務(wù)年活動(dòng)先進(jìn)單位”、全市“支持新農(nóng)村建設(shè)工作先進(jìn)單位”和全縣“十大金牌服務(wù)單位”、“十大金牌效能單位”、“十大金牌創(chuàng)業(yè)服務(wù)單位”、“先進(jìn)駐縣單位”等多項(xiàng)榮譽(yù)。 ??? 三、主要體會(huì) ?? （一）準(zhǔn)確定位是做好小額農(nóng)貸工作的“風(fēng)向標(biāo)” ??? 小額農(nóng)貸是農(nóng)村信用社的老品牌、老話題，單從操作層面上講，要做好它并不難，但自推廣以來(lái)近十年的時(shí)間了卻一直是農(nóng)村信用社的老難題，究其原因主要是市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，認(rèn)識(shí)上存在的誤區(qū)。認(rèn)為小額農(nóng)貸點(diǎn)多面廣、額小利少、管理難度大、經(jīng)營(yíng)效益低，加之農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，小額農(nóng)貸規(guī)模越大風(fēng)險(xiǎn)程度就越高，把主要精力都放在追逐大客戶上，對(duì)小額農(nóng)貸的發(fā)展順其自然，缺乏工作主動(dòng)性和積極性。 ??? 固然，大客戶在日常管理、收貸收息、完成經(jīng)營(yíng)任務(wù)等方面有明顯的優(yōu)勢(shì)，但是對(duì)于經(jīng)濟(jì)落后，大客戶資源本來(lái)就少的地方來(lái)說(shuō)，如果只盯大客戶，不做小客戶，那么久而久之就會(huì)沒(méi)客戶，農(nóng)行從撤離農(nóng)村市場(chǎng)到重返農(nóng)村市場(chǎng)就充分證明了這一點(diǎn)。而且農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融主力軍，離開了對(duì)“三農(nóng)”的支持，就背離了農(nóng)村信用社的服務(wù)宗旨，農(nóng)村信用社的生存發(fā)展也就成了無(wú)源之水、無(wú)本之末。 ??? 目前，小額農(nóng)貸是農(nóng)民最喜愛、最迫切需要的信貸產(chǎn)品，雖然額度小，但最能解決大多數(shù)農(nóng)民的資金困難。況且對(duì)于缺乏做大額貸款能力的基層信貸員和資本實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力本來(lái)就不強(qiáng)的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，只有以做額小、風(fēng)險(xiǎn)分散的小額貸款為主，才能保證農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和穩(wěn)健發(fā)展；同時(shí)隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和小額農(nóng)貸總量的不斷擴(kuò)大，小額農(nóng)貸的規(guī)模效益也會(huì)越來(lái)越大，小客戶也能扶成大客戶，小額農(nóng)貸一樣能撐起農(nóng)村信用社的發(fā)展大旗。此外，從競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)講，自己的陣地都不牢固，焉能與他人相抗衡？因此，農(nóng)村信用社必須從自己身邊的、基本的小客戶做起，只有鞏固了自己生存發(fā)展的基礎(chǔ)，方能在激烈競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 ?? （二）理性面對(duì)是確保小額農(nóng)貸質(zhì)量的“雙保險(xiǎn)” ??? 質(zhì)量是小額農(nóng)貸的生命線。要確保小額農(nóng)貸質(zhì)量，不僅要嚴(yán)格按小額農(nóng)貸操作流程辦事，而且還要冷靜思考、理性面對(duì)。因?yàn)樾☆~農(nóng)貸工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而蹴。在實(shí)際操作中，要防止頭腦過(guò)熱，盲目追求表面效應(yīng)和短期政績(jī)，并采取科學(xué) |
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