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| 主題 |
| 對(duì)安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社提升農(nóng)戶(hù)小額貸款工作的調(diào)查 |
| 作者 |
| 鐘紹丞（安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社 理事長(zhǎng)） |
| 調(diào)研背景 |
| 農(nóng)戶(hù)小額貸款又稱(chēng)小額農(nóng)貸，在過(guò)去的歷史中對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、改善農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)等方面起到了重要作用，是農(nóng)信社最具特色的信貸品牌。安遠(yuǎn)縣農(nóng)信聯(lián)社從2007年6月底開(kāi)始，嚴(yán)格按照操作流程開(kāi)展小額農(nóng)貸提升工作，經(jīng)過(guò)三年多時(shí)間的艱苦努力，取得了農(nóng)戶(hù)高興、政府滿(mǎn)意、農(nóng)信社發(fā)展、管理部門(mén)認(rèn)可、工作經(jīng)驗(yàn)全省推廣的良好成效。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年4月 |
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合理的工作措施，才能既使流程執(zhí)行更完美、更到位，又使質(zhì)量保障更有效、更全面。 ??? 一要從長(zhǎng)計(jì)議做工作。要準(zhǔn)備用二年甚至更長(zhǎng)時(shí)間才能基本完成調(diào)查摸底和評(píng)級(jí)授信工作，因?yàn)榛鶎由缧刨J人員普遍較少，有的社一個(gè)信貸員要包片三、四個(gè)村上千戶(hù)甚至幾千戶(hù)農(nóng)戶(hù)，如果時(shí)間要求過(guò)緊，基層社只能過(guò)急操之、走過(guò)場(chǎng)。 ??? 二要集中力量抓重點(diǎn)。在全面掌握轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，集中全社力量，先對(duì)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、信貸需求旺、信用程度高、支持配合好的村（組）進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，起到示范引導(dǎo)作用后再逐步推開(kāi)，如果工作一開(kāi)始就分散力量、遍地開(kāi)花、全面推進(jìn)，反而會(huì)困難重重、顧此失彼。 ??? 三要實(shí)事求是定任務(wù)。不能人為的拔高下達(dá)授信面和授信額的硬指標(biāo)，要因地制宜、區(qū)別對(duì)待，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好、信貸需求大的地方大量做，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、信貸需求小的地方盡量做，不能因完成死任務(wù)而胡亂做。 ??? 四要客觀實(shí)在看成效。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，決定了農(nóng)戶(hù)是弱質(zhì)客戶(hù)，農(nóng)業(yè)投入季節(jié)性強(qiáng)、生產(chǎn)周期長(zhǎng)和靠天吃飯的特點(diǎn)，決定了農(nóng)戶(hù)按季付息、按期還款的不穩(wěn)定性，因此在衡量小額農(nóng)貸質(zhì)量高低時(shí)，要客觀地考慮到農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的固有特性，一般情況下小額農(nóng)貸到期“兩率”能達(dá)到95%已屬不易，雖然低于抵質(zhì)押客戶(hù)，但不能因此否定信貸員的工作業(yè)績(jī)、否決小額農(nóng)貸的可行性和懷疑農(nóng)戶(hù)的可信性。因?yàn)檗r(nóng)民都是樸實(shí)守信的，有時(shí)不能按期還款付息也是暫時(shí)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)收入，一旦有了收入，首先想到的是歸還銀行貸款，現(xiàn)在有些農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)條件改善后主動(dòng)歸還十幾甚至二十幾年前的老貸款就是事實(shí)證明。 ?? （三）正向激勵(lì)是加快小額農(nóng)貸發(fā)展的“助推器” ??? 有激勵(lì)才有動(dòng)力，正向的激勵(lì)可以引導(dǎo)廣大員工實(shí)現(xiàn)更高的目標(biāo)。過(guò)去小額農(nóng)貸推而不廣、發(fā)展緩慢的主要原因是 “吃大鍋飯”，做多做少做好做壞一個(gè)樣，沒(méi)有將小額農(nóng)貸工作實(shí)績(jī)與信貸員的收入相掛鉤，導(dǎo)致出現(xiàn)兩極分化，一種是為了私利亂放款，另一種是怕?lián)?zé)任少放款。這種現(xiàn)狀不改變，小額農(nóng)貸始終難以擺脫困境、走出底谷，更談不上做強(qiáng)做大。因此，必須全面推行績(jī)效管理，將每個(gè)信貸員發(fā)展小額農(nóng)貸戶(hù)數(shù)、金額的多少和貸款到期“兩率”的高低與其績(jī)效工資緊密掛鉤，打破大鍋飯，多勞多得，少勞少得，才能極大的激發(fā)他們的工作熱情，掀起小額農(nóng)貸工作的新高潮。 |
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