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| 主題 |
| 龍南縣開展農(nóng)村危舊土坯房改造貸款的調(diào)查與分析 |
| 作者 |
| 廖建軍（中國人民銀行龍南縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 《國務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》提出要加大對贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)村危舊土坯房改造支持力度，重點支持贛州市加快完成改造任務(wù)。從2012年8月起，贛南大地掀起了農(nóng)村危舊土坯房改造的重點工程，并出臺了《贛州市農(nóng)村危舊土坯房改造金融支持實施方案（試行）》配套解決危舊土坯房改造的信貸資金供給。這一扶弱信貸政策的出臺，促進了贛州市區(qū)域內(nèi)的弱勢金融服務(wù)條件的改善，推動了農(nóng)村危舊土坯房改造的順利進行。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年12月 |
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??? 二、龍南縣推廣農(nóng)村危舊土坯房改造貸款過程中存在的問題 ??? 在農(nóng)村危舊土坯房改造貸款大力支持農(nóng)戶土坯房改造的同時，農(nóng)村危舊土坯房改造貸款推廣過程中也出現(xiàn)了一些問題，一定程度上影響了其支持農(nóng)戶危舊土坯房改造的有效發(fā)揮，需引起高度重視并加以妥善解決。 ??? 1、貸款規(guī)劃執(zhí)行較慢。為積極支持農(nóng)村危舊土坯房改造，贛州市金融辦、人民銀行贛州市中心支行、贛州市銀監(jiān)分局于2012年9月聯(lián)合行文下發(fā)了《關(guān)于下達贛州市2012年各銀行業(yè)金融機構(gòu)農(nóng)村危舊土坯房改造貸款規(guī)劃的通知》，分配給龍南縣四家金融機構(gòu)的規(guī)劃任務(wù)數(shù)為3205戶、貸款金額14906萬元。但實際執(zhí)行卻不盡如人意，規(guī)劃實施進展較慢。從調(diào)查的情況看，截止2012年11月底，龍南縣農(nóng)村危舊土坯房改造貸款實際發(fā)放27戶，占貸款計劃任務(wù)戶數(shù)的0.84%；發(fā)放貸款金額74.5萬元，占貸款計劃任務(wù)數(shù)的0.50%。 ??? 2、農(nóng)戶貸款難和銀行難貸款并存。農(nóng)戶貸款難與銀行難貸款主要表現(xiàn)為農(nóng)戶經(jīng)濟實力低、銀行與農(nóng)戶信息不對稱、銀行收益與成本不對稱、銀行貸款營銷意識不足等方面。據(jù)從龍南縣四家金融機構(gòu)初步對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)提交的380多戶申請貸款的農(nóng)戶的貸前調(diào)查情況看，屬于完全符合貸款條件的有120多戶，占申貸戶數(shù)的31.58%，基本符合符合條件的有180多戶，占申貸戶數(shù)的47.37%；完全不符合貸款條件的有80戶，占申貸戶數(shù)的21.05%。這些都表明，農(nóng)戶貸款難與銀行難貸款是并存的。 ??? 3、貸款滿足率低。從調(diào)查的情況看，龍南縣農(nóng)戶因農(nóng)村危舊土坯房改造而向四家金融機構(gòu)申請土坯房改造貸款的農(nóng)戶比較多，但實際獲得信貸資金滿足率很低。據(jù)初步統(tǒng)計，截止2012年11月底，大約有380多戶農(nóng)戶向金融機構(gòu)申請貸款金額約為1900多萬元，這些申請農(nóng)戶中既有以鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中統(tǒng)計上報金融機構(gòu)，也有直接書寫申請貸款報告給金融機構(gòu)的，但實際獲得貸款的只有27戶，獲貸74.5萬元，即使這27戶的申請貸款金額是135萬元，其信貸資金滿足率也僅為55.19%。 ??? 4、實施效果與預(yù)期目標有較大差距。從龍南縣調(diào)查的情況看，貸款政策的實施與農(nóng)戶在土坯房改造中的資金需求相比，其產(chǎn)生的效果遠未達到政策制定的預(yù)期目標，主要體現(xiàn)為：一是作為扶弱類信貸政策的農(nóng)村危舊土坯房改造貸款政策對金融機構(gòu)只具有一定的指導(dǎo)作用，但約束力不強，執(zhí)行彈性較大。盡管人民銀行和銀監(jiān)部門出臺了信貸工作指導(dǎo)意見，但金融機構(gòu)執(zhí)行起來大都各取所需，有的就是形式上的應(yīng)付，執(zhí)行政策的隨意性較大。二是農(nóng) |
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