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| 主題 |
| 龍南縣開(kāi)展農(nóng)村危舊土坯房改造貸款的調(diào)查與分析 |
| 作者 |
| 廖建軍（中國(guó)人民銀行龍南縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出要加大對(duì)贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)村危舊土坯房改造支持力度，重點(diǎn)支持贛州市加快完成改造任務(wù)。從2012年8月起，贛南大地掀起了農(nóng)村危舊土坯房改造的重點(diǎn)工程，并出臺(tái)了《贛州市農(nóng)村危舊土坯房改造金融支持實(shí)施方案（試行）》配套解決危舊土坯房改造的信貸資金供給。這一扶弱信貸政策的出臺(tái)，促進(jìn)了贛州市區(qū)域內(nèi)的弱勢(shì)金融服務(wù)條件的改善，推動(dòng)了農(nóng)村危舊土坯房改造的順利進(jìn)行。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年12月 |
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?? （一）從完善組織機(jī)構(gòu)層面著手，以促使農(nóng)村危舊土坯房改造貸款政策在載體上落實(shí)到位。 ??? 1、構(gòu)建有效的農(nóng)村弱勢(shì)金融服務(wù)體系。目前，可考慮從發(fā)展專營(yíng)的政策金融機(jī)構(gòu)著手，如今我們主要是依靠現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)發(fā)放弱勢(shì)群體貸款，但支持弱勢(shì)群體的貸款具有很強(qiáng)的政策性，收益較低，風(fēng)險(xiǎn)較大，不符合商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略，應(yīng)確定專門(mén)的政策性金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)此項(xiàng)信貸支持，可考慮加快村鎮(zhèn)銀行、小額信貸組織等成為專營(yíng)小額信貸機(jī)構(gòu)，并輔之以相應(yīng)政策。村鎮(zhèn)銀行、小額信貸組織具有方便客戶、熟悉客戶和便于管理的特點(diǎn)，有利于更好地滿足弱勢(shì)群體的資金需要。 ??? 2、發(fā)展和壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善農(nóng)戶擔(dān)保體系。一是目前加快建立以政府為主體、由各級(jí)財(cái)政出資設(shè)立的不以盈利為目的的具有法人資格的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和全區(qū)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)（或基金）；二是根據(jù)各縣實(shí)際情況合理布點(diǎn)、充實(shí)資本、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。三是探索新型擔(dān)保組織形式。四加快建立擔(dān)保公司資本金的補(bǔ)充制度。五是盡快成立贛州市信用擔(dān)保協(xié)會(huì)。在擔(dān)保公司的擔(dān)保基金不足的情況下，可以考慮由政府部門(mén)劃撥300畝國(guó)有土地充實(shí)到政府開(kāi)辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為擔(dān)保基金，從而為農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保。 ?? （二）從政策層面著手，完善各項(xiàng)配套措施。 ??? 1、建立政策性金融政策扶持體系。政府要為特定金融機(jī)構(gòu)的政策性的信貸投放提供擔(dān)保，以確保其運(yùn)作可持續(xù)性。 ??? 2、充分發(fā)揮財(cái)政公共支出的作用，使財(cái)政杠桿真正成為加大農(nóng)戶危舊土坯房改造貸款的有力工具。一是借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于支持和服務(wù)農(nóng)戶的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金由國(guó)家財(cái)政增撥專項(xiàng)資本金，臨時(shí)性資金需要申請(qǐng)中央銀行發(fā)行一定數(shù)量的金融債券來(lái)籌集。二是實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)和優(yōu)惠政策。除對(duì)執(zhí)行農(nóng)村危舊土坯房改造信貸政策情況好的金融機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠外，可直接設(shè)定獎(jiǎng)勵(lì)基金鼓勵(lì)貸款發(fā)放好的金融機(jī)構(gòu)；將地方財(cái)政的扶貧資金用于貸款利息補(bǔ)貼、虧損補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)。三是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)因金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)戶產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)掛失和機(jī)會(huì)成本，應(yīng)由財(cái)政彌補(bǔ)，可由地方政府出資建立“貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，金融機(jī)構(gòu)也可以考慮將一定的貸款收益注入“資金池”，一旦出現(xiàn)貸款損失，按一定的順序和比例從補(bǔ)償基金中對(duì)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)償。三是盡快建立市、縣兩級(jí)貸款擔(dān)?；稹Ｋ氖且蠼鹑诎匆欢ū壤虼婵畹匕l(fā)放貸款。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，規(guī)定商業(yè)銀行將吸收存款的一定比例用于本鄉(xiāng)鎮(zhèn)信貸投入。 |
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